SBS estudia nuevas medidas para asistir a clientes de bancos y AFP

Por Luis Davelouis Lengua

Dentro de algunos meses, esperamos que no demasiados, los afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) y los clientes del sistema financiero en general podrán acceder a mayor y mejor información, así como a servicios de asesoría --en el primer caso-- que brindará la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), anunciaron voceros de esa entidad.

Por lo pronto, la SBS está afinando los detalles para la creación de un centro de orientación al pensionista. Esta medida se tomará debido a que a la hora de decidir qué sistema de jubilación abonará la pensión son varias las opciones por elegir y el proceso es largo y complicado. Tal es el caso de los recién jubilados, pues suelen confundirse cuando tienen ante sí gráficas, cifras, proyecciones y cálculos numerosos. Es ante esta necesidad que la SBS creará un espacio para asesorar a los pensionistas.

En efecto, el trámite tras la cesantía empieza por elegir qué tipo de pensión de jubilación se va a querer, o bien un retiro programado (la AFP paga al afiliado una pensión cuyo monto estará determinado por el tamaño de su fondo de capitalización individual y su rentabilidad proyectada hasta que se acabe) o bien una renta vitalicia (en que una compañía de seguros compra el fondo del afiliado y le paga una pensión determinada hasta que él fallezca). Como es natural, las empresas buscan la rentabilidad, pero a veces, como en estos casos, sería preferible que una entidad sin intereses mediara como asesora de los afiliados, como la ley de libre desafiliación y toda la discusión y turbulencias políticas y económicas detrás de ella lo atestiguan.

NUEVOS PRODUCTOS
De la mano con ello, la SBS trabaja en el diseño de dos medidas adicionales que coadyuvarán a que los afiliados tomen decisiones informadas. Primero, la SBS establecerá medidas regulatorias para reforzar los estándares de información que --desde las AFP-- se debe brindar tanto a los afiliados próximos a recibir una pensión como a aquellos en proceso de contratación.

Paralelamente, evalúa la posibilidad de permitir a los afiliados separar su saldo acumulado, de modo que, al momento de contratar con la AFP escogida, se pueda obtener pensiones en soles y dólares de manera simultánea, ya sea mediante retiro programado o renta vitalicia o, incluso, una combinación de ambas, en soles y dólares. Esto con la intención de reducir la extremada exposición a alguna de ellas, así como la posibilidad de ofrecer rentas vitalicias en soles nominales con tasas de descuento variables. En línea con ello, y para que no ocurra un descalce de monedas cuando se ofrezcan rentas vitalicias en soles, ajustadas por inflación (el monto de la pensión aumenta en la misma proporción que la inflación, de manera que el poder adquisitivo se mantiene), la SBS impulsará la culminación del llamado Proyecto de Desmaterialización y Negociación de Bonos de Reconocimiento. Así, estos podrán ser negociados como cualquier instrumento o valor mueble.

ELIGE LA MEJOR TASA
Por otro lado, la SBS tiene planes para lanzar una campaña de medios, en la que se difunda masivamente los costos de los servicios financieros, de financiamiento y crédito en general.

El plan es el siguiente: publicar en los principales diarios del país una lista, banco por banco, de cada uno de los productos crediticios que estos ofrecen y, bajo supuestos similares, comparar las tasas de interés y los montos y número de cuotas que se pagan de acceder a ellos.

Por ejemplo, para un automóvil con un valor de US$9.000 por pagar en cinco años, la SBS sumará la tasa, los portes, las comisiones y todos los cobros que la entidad financiera cargue al cliente. Así, podrá determinar la tasa efectiva anual (esto es, el costo efectivo) y el monto de la cuota que se pagará mensualmente.

Esta información ya se encuentra en el portal de la SBS, pero la idea es difundirla de manera que quien busca adquirir un auto o una casa pueda ver, al lado del anuncio, con qué entidad financiera prefiere trabajar por temas de costo. Posteriormente, la SBS contratará publicidad en los medios para ampliar la difusión de esta información.

Las AFP no comentarán las medidas hasta que estas se materialicen. Sin embargo, se sabe que las administradoras privadas fueron consultadas por la SBS para el diseño.

¿Soles o dólares?
Los afiliados y pensionistas de las AFP cuentan con productos que buscan protegerlos de la variabilidad de las monedas en dos frentes: la devaluación --en el caso de pensiones en soles-- y la inflación --en el caso de las pensiones en dólares--. Pero se pueden presentar escenarios como el actual de manera aleatoria, en el que los precios están presionados al alza y la depreciación del dólar ya es una tendencia. En ese sentido, la SBS estudia la posibilidad de cambiar la moneda por única vez, lo cual originaría un costo en cuanto al monto de la pensión por cambiar las condiciones pactadas en el contrato.