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LABORAL
Las microfinancieras se han convertido en un importante factor de inclusión y bancarización. El crecimiento de la industria ha atraído a diversos actores: 55 entidades actúan en el segmento, sin contar los entes no regulados. Los próximos años serán decisivos por los importantes desafíos que se presentan. Veremos procesos de adquisiciones y fusiones, mayor capilaridad en la atención en todo el país, se ofertarán productos que hoy solo posee la banca, adaptados al sector. La diferenciación por el servicio estará presente y habrá mayores alianzas con entes de servicios no financieros para llegar a más emprendedores.

Para crecer, la constante será el crédito de mayor calidad. La diversificación sectorial y la segmentación selectiva serán las claves. Para enfrentar la crisis mundial se tomarán medidas de carácter interno y las dictadas por el ente regulador se harán más recurrentes.
JULIO GAMERO
Investigador UNI-CIES (Consorcio de Investigación Económica Y Social)

TRIBUTACIÓN
En el Perú el grado de informalidad básicamente laboral es bastante alto: 66% de empresas no registran trabajadores en planilla, siendo grave la situación en el caso de las microempresas que presentan un grado de informalidad laboral de más del 90%. En el campo tributario, la mayor parte de las mypes formales tienen registro tributario y están inscritas en uno de los sistemas vigentes: RUS, RER o Régimen General; el incumplimiento se da por tributar en un régimen diferente al que les corresponde o un nivel de operaciones real que difiere del declarado.

¿Cómo se entiende el porqué de la informalidad? En general y en el caso de las mypes en particular, la informalidad o incumplimiento se dará en tanto la información disponible o sus mecanismos de transmisión no sean correctos, completos, oportunos, ni accesibles; las normas o procedimientos sean complejos; las cargas económicas sean altas, el perjuicio individual y el riesgo de ser detectado en incumplimiento sean bajos y su responsabilidad y solidaridad no estén desarrollados.

Si se procura un crecimiento económico eficiente y que comprenda a toda la población, estos factores deben ser atacados. En primer lugar, la información de las normas, procedimientos y todas sus modificaciones y mejoras deben ser ampliamente difundidas utilizando los instrumentos apropiados para cada segmento de la población. Recordemos que en nuestro país los niveles educativos, comprensión de lectura y uso de mecanismos virtuales son todavía insuficientes. El trabajo de difusión no es responsabilidad solo de las entidades gubernamentales sino también de los gremios, colegios profesionales, asociaciones y del propio empresario. Este debe procurar conocer directamente, y no solo delegar a terceros, la regulación laboral y tributaria, que en el caso de las mypes ya no es tan complicada sino que ha sido mejorada sustancialmente a través de la ley de promoción de la competitividad, formalización y desarrollo de la micro y pequeña empresa y del acceso al empleo decente.

En el campo de la simplificación de procedimientos tributarios y mejoramiento de la calidad del servicio hay avances significativos (como constituir una empresa en no más de 72 horas), pero queda mucho todavía por avanzar y generar mayor vinculación entre diversas entidades públicas. Para el ciudadano, la mejora en el servicio público debe ser permanente e integral.
LAURA CALDERÓN
Ex superintendente nacional de la Sunat

FRANQUICIAS
El número de franquicias peruanas ha aumentado en 30% en el último año y ya se han exportado 12 marcas a más de 15 países. En un entorno de incertidumbre la franquicia es una de las opciones más seguras porque su principal fortaleza radica en la reducción de la curva de riesgo y en el aprendizaje en cada inversión. Para lograr la franquicia es necesario que las pymes se preparen y que cuenten con marca registrada, una gestión financiera ordenada, una mayor planeación estratégica y una definición clara de sus procesos. Algunos empresarios no están dispuestos a proporcionar cierta información por considerarla confidencial, pero es necesario entender que el éxito de un negocio no está en la receta, sino en una combinación de varios aspectos como marca, producto, gestión de calidad y servicio al cliente.
LUIS KISER
Presidente de la Cámara Peruana de Franquicias y presidente de Front Consulting Perú.

EXPORTACIÓN DE PYMES
Del total exportado en el 2008 solo el 23% corresponde a productos no tradicionales (con mayor valor agregado) y las pymes son las principales generadoras de estos productos. Aunque el crecimiento exportador en valor sea ínfimo en el 2009 debido a su fuerte dependencia de los productos tradicionales , la colocación de no tradicionales podría crecer a un ritmo cercano al 10% en los próximos dos años. Para ello, sugerimos : 1. Conocimiento del mercado: condiciones de acceso, competencia, impacto de crisis. 2. Asociatividad: por su poder de negociación. 3. Desarrollo de marcas porque garantizan mayor sostenibilidad. 4. Aprovechamiento de recursos de cooperación. 5. Capacitación continua. Por otro lado, exportar no necesariamente implica una gran escala, también significa colocación de productos con alto valor agregado en pequeños lotes.
JUAN CARLOS MATHEWS
Director ejecutivo del Proyecto USAID
MYPE Competitiva

FINANCIAMIENTO
Las microempresas iniciarán el 2009 con ley y reglamento nuevos pero con algunos pendientes como la regulación del cofinanciamiento estatal de la pensiones y del Sistema Integral de Salud. También falta la reglamentación del Fondo Social de Pensiones por parte de la SBS y el mecanismo de licitación correspondiente. Si se quiere que el incentivo para la formalización de la mype opere bien, el Estado tiene que hacer lo suyo y dilucidar si el acceso a un plan pensionario será optativo u obligatorio. Si decide por lo primero reafirmará la poca importancia que tiene la mype para el actual gobierno.

Produce tiene la tarea de poner en blanco y negro la gaseosa agenda interna que prometiera el Gobierno a las mypes durante las negociaciones del TLC con EE.UU. Y ante la amenaza de dumping en las exportaciones textiles del Asia, deberán crearse mecanismos preventivos para evitar la quiebra del competitivo tejido empresarial.
JOEL SIANCAS
Presidente del directorio de la Caja Municipal de Sullana