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¿Comprarás una vivienda? Esto es lo que debes tener en cuenta

Si usted ha decidido que quiere ser propietario de una casa, necesitará convencer también al prestamista

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(Foto: Difusión)

(Foto: Difusión)

Sería ideal si las casas en venta vinieran con etiquetas que desglosaran todos los costos de ser propietario para que el comprador pudiera adquirirlos. Calculemos desde el momento de la mudanza hasta los gastos mensuales durante la vigencia de la hipoteca.

ASEGÚRESE DE QUE SEA EL MOMENTO ADECUADO
Si usted ha decidido que quiere ser propietario de una casa, necesitará convencer también al prestamista. Eso quiere decir que su historial crediticio debe estar en buena forma, que no tiene grandes deudas y que cuenta con dinero suficiente para enfrentarse a los gastos.

Los prestamistas examinan una variedad de factores para determinar el nivel de riesgo al otorgarle un préstamo hipotecario de seis cifras. La diferencia entre lo que usted debe y lo que gana (los prestamistas llaman a esto su “relación deuda-ingreso”) juega un papel importante en el proceso de aprobación del préstamo. También lo es el pago inicial si piensa poner la cantidad estándar de un 20% del costo de la casa o una cifra menor.

Pero aparte de estos gastos iniciales, también debe tomar en cuenta los costos en que incurrirá después de comprar la casa.

GASTOS INICIALES
Cuota inicial: La cuota inicial, una porción del valor de una casa que paga el comprador del precio de la propiedad que deseas adquirir, es usualmente el obstáculo más grande que deberá superar cuando quiera comprar una casa. Puede considerar el 20% del precio como un buen punto de partida; sin embargo, podría haber otras opciones.

Costos de cierre: Cuando todas las cláusulas del contrato estén terminadas llega el momento de firmar una buena cantidad de documentos. Habrá cargos de la tasación de la propiedad, del costo de generación del préstamo, de la póliza de título de la propiedad, impuestos sobre la propiedad y otros gastos, que generalmente suman cerca de un 3% del precio de compra de la casa. Aquí es donde verdaderamente se debe poner atención al leer la letra pequeña, hacer todas las preguntas y estar bien seguro de lo que está firmando.

Para entonces, usted habrá recibido de antemano un cálculo de buena fe de estos costos de cierre —y habrá tenido tiempo para negociar y comparar costos más bajos— para que no haya sorpresas. El estimado de buena fe le permite hacer una comparación equitativa de lo que pagaría en realidad, porque cualquier variación en los costos puede resultar en tasas de interés confusas.

GASTOS DURANTE LA VIDA DE LA HIPOTECA
La hipoteca: Desafortunadamente, una gran cantidad de posibles compradores no comparan precios para buscar una hipoteca. Con el tiempo, esto puede costar una buena cantidad de dinero, ya que si al menos se comparara las ofertas de tres prestamistas, le sería mucho más fácil encontrar una tasa más baja. 

No deje que los pagos mensuales le sorprendan: Los calculadores de hipotecas en línea pueden ser engañosos a veces. La mensualidad de su hipoteca contiene los pagos del capital y del interés, pero en ocasiones más que eso. Muchas veces incluye una cuenta de reserva para separar una porción del pago mensual para cubrir los impuestos sobre la propiedad, el seguro y otros cargos anuales. 

Gastos después de mudarse: Una vez que haya comprado su casa puede pensar que ya no va a tener más gastos. Y la mayor parte ya ha pasado. Pero hay que pagar también arbitrios municipales . Usted puede agregar algunos de estos gastos recurrentes a su presupuesto, pero no los gastos sorpresivos.

ASEGÚRESE DE QUE EL PRECIO CUADRE CON SUS FINANZAS
Utilice una hoja de comparación de hipotecas para ayudarse a cuadrar los números. El formulario le parecerá un poco abrumador al principio, pero si va paso por paso, esto le revelará el costo real de convertirse en propietario de una casa. Si considera todos los gastos iniciales y continuos, usted podrá hacer una elección inteligente al comprar su nuevo hogar.

(Fuente: AP)

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