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Cooperativas: SBS publicó reglamento para funcionamiento del Fondo de Seguros de Depósitos

El ente regulador también emitió la norma sobre la prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo que deberán cumplir las Cooperativas, según su nivel

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Se ha publicado también el Reglamento de Regímenes Especiales y de liquidación de las cooperativas. (Foto: GEC)

Se ha publicado también el Reglamento de Regímenes Especiales y de liquidación de las cooperativas. (Foto: GEC)

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó hoy un nuevo paquete de normas que regirá a las Cooperativas de Ahorro y Crédito (COOPAC) que no están autorizadas a captar recursos del público y las Centrales COOPAC.

Dichas normas están referidas al funcionamiento del Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC), las normas para la prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, y el reglamento de regímenes especiales y de liquidación que se aplicará a dichas entidades.

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Cabe resaltar que el Reglamento General de las Cooperativas de Ahorro y Crédito No Autorizadas a Operar con Recursos del Público u Operar con Terceros estará disponible para comentarios hasta el 3 de febrero, ya que su periodo de pre-publicación se ha previsto por 3 meses.

La norma desarrolla la mayoría de aspectos previstos en la Ley COOPAC, entre ellos, aspectos prudenciales tales como requerimientos de capital y provisiones. En tanto no se emita esta nueva reglamentación, se mantiene en vigencia la Resolución SBS N° 540-99, en todo aquello que no se oponga a la Ley N° 30822, Ley COOPAC.

FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS COOPERATIVOS

En el caso del FSDC, se establece que éste tendrá como función cubrir los depósitos a favor de los socios en cuanto le sea requerido por la SBS, de acuerdo con el monto de cobertura máxima que se establezca; así como invertir sus recursos en activos teniendo en cuenta criterios de seguridad, liquidez, rentabilidad y diversificación, que determine su consejo de administración conforme el Reglamento.

Asimismo, el Reglamento señala que los representantes ante el citado consejo deben cumplir requisitos de idoneidad moral y no deben estar incursos en los impedimentos previstos en el Reglamento de Registro COOPAC.

Será obligatorio ser miembros del FSDC para todas las COOPAC y Centrales COOPAC que capten depósitos de sus socios, para lo cual deberán previamente encontrarse inscritas en el Registro COOPAC y haber presentado la información requerida por la SBS referida a sus depósitos por seis meses.

Las COOPAC miembro deben efectuar el pago de las primas como mínimo durante 24 meses para que los depósitos de sus socios se encuentren respaldados por el FSDC.

La cobertura que brindará el FSDC y la prima aplicable será reglamentada una vez que haya concluido el periodo de registro, y se cuente con información sobre el número de entidades registradas y sus correspondientes depósitos, asimismo considerará los estándares internacionales que aplican a los sistemas de protección de ahorro a nivel mundial.

PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS

Las normas para la prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo aplicable a las COOPAC y Centrales COOPAC prevén las operaciones que dichas entidades están permitidas realizar de acuerdo a la Ley COOPAC, y que deben ser incluidas en el Registro de Operaciones que envían a la UIF-Perú.

De igual forma, establece las exigencias normativas de acuerdo a los tres niveles establecidos en la ley, cumpliendo el criterio de proporcionalidad que ha guiado la formulación de toda la regulación COOPAC.

Entre otros, la norma permite a las COOPAC usar un Manual y Código de Conducta a nivel grupal. Asimismo, ofrece a las COOPAC de nivel 1 y 2, la posibilidad de contar con un oficial de cumplimiento con vínculo laboral pero también de otro tipo contractual, así como que éste no sea a dedicación exclusiva, salvo que la COOPAC de nivel 2 supere el umbral de 32.200 UIT.

En tal caso, incluso, se mantiene la posibilidad de que la COOPAC solicite autorización para que dicho oficial continúe sin ser a dedicación exclusiva. Las COOPAC del nivel 3 mantienen la obligación de contar con un oficial de cumplimiento con vínculo laboral directo y a dedicación exclusiva.

Añade que, a diferencia de las COOPAC de nivel 3, las COOPAC de nivel 1 y 2 no están obligadas a desarrollar e implementar una metodología de conocimiento y segmentación del mercado, ni de conocimiento de contrapartes y proveedores.

Asimismo, dispone que las COOPAC de nivel 1 y 2 deberán enviar informes anuales del oficial de cumplimiento, mientras que las COOPAC de nivel 3 deberán enviar de informes semestrales.

SBS

Las cooperativas tienen hasta fines de marzo de 2019 para registrarse en la SBS. (Foto: GEC)

REGÍMENES ESPECIALES Y LIQUIDACIÓN

El Reglamento de Regímenes Especiales y de Liquidación de las COOPAC establece las disposiciones para que la SBS disponga la vigilancia, intervención, disolución y liquidación de las COOPAC y las Centrales COOPAC, según corresponda, de acuerdo a la Ley COOPAC.

Se precisa que las COOPAC de Nivel 1 y 2 estarán sujetas al régimen de intervención, así como el de disolución y liquidación. La disolución la declarará la SBS y la liquidación será judicial.

En cambio, se precisa que las COOPAC de Nivel 3 podrán ser sometidas, además del régimen de intervención y de disolución y liquidación, a un régimen de vigilancia previo; así como que su disolución será declarada por la SBS, mientras que la liquidación será encargada por la SBS a una persona jurídica o persona natural, mediante concurso público.

El Reglamento precisa las causales, consecuencias y demás condiciones que regirán la vigilancia, intervención y disolución y liquidación de las COOPAC, según corresponda al nivel al que pertenecen.

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