Lo que deben enfrentar las mypes para sobresalir

Uno de los problemas que enfrentan las mypes en el Perú es la dificultad de solicitar un crédito financiero. En opinión de Juan Enrique Sánchez, gerente de Banca de Inversión de la consultora Maximixe, existen empresas de este rubro, que son la mayoría, que son muy riesgosas. En ese tipo de casos, las microfinancieras no están dispuestas a asumir más allá de un peligro razonable o aceptable.

Para Enrique Bernal Cannata, gerente de Operaciones y Productos Multiclientes de Arellano Marketing, los productos que se ofrecen no se adecuan a las verdaderas necesidades de los pequeños empresarios. Las entidades financieras no conocen el perfil de su público objetivo ni las particularidades que cada uno posee. Otro factor que influye es la desconfianza de los emprendedores hacia estas instituciones.

“En nuestros estudios encontramos que gran parte de los pequeños empresarios que tienen más tiempo en el mercado y han crecido son más sofisticados. Las necesidades de ellos son distintas a las de los microempresarios con un perfil más progresista”, señala Bernal Cannata. Además, es necesario simplificar los trámites que se requieren e informar del costo-beneficio de adquirir productos financieros.

Cada mype posee un giro de negocio y un ciclo económico específico que no siempre se adecua a los productos financieros genéricos que ofrecen las entidades financieras y microfinancieras. Al no encontrar más opciones en el mercado, los pequeños empresarios optan por estos servicios que en el futuro les genera insatisfacción y les impide lograr los objetivos trazados. Así lo señala Juan Enrique Sánchez.

HACIA LA FORMALIZACIÓN

En opinión de Juan Manuel Salazar, socio del Estudio Payet, Rey, Cauvi y Pérez, la burocracia es uno de los principales factores que dificulta el crecimiento sostenido de las mypes. Ante ello, propone que la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (Sunat) opte por las devoluciones de los saldos a favor, los impuestos pagados en exceso o indebidos y la liberación de cuentas de detracciones para lograr un impacto positivo en el flujo de caja.

Por su parte, Juan Enrique Sánchez señala que se necesita simplificar más el régimen para reducir el tiempo de los trámites. El ente regulador tiene que aprovechar la tecnología de punta para que el empresario realice sus operaciones online en cualquier lugar del país sin necesidad de ir al banco. Además, la firma y el recojo de valija de documentos y otro tipo de declaraciones presenciales se debe tercerizar en miles de puntos de atención de las grandes ciudades. Esto permitirá ahorrar más tiempo.

A pesar de que el sistema financiero ofrece la posibilidad de optimizar sus procesos, más del 90% de las pymes limeñas pagan en efectivo a sus colaboradores, según Arellano Marketing. Ante ello, se requiere diseñar e implementar incentivos que busquen la formalización de las empresas, así como informar sobre los beneficios en el futuro.

DATO: 48% de las mypes en el país tiene previsto financiar sus negocios con préstamos del sistema financiero. El 45 % lo hará con capital propio.