El crédito hipotecario continuó subiendo y aumentó en 8,5% interanual en julio, con lo cual alcanzó su ritmo de crecimiento más alto en los últimos 29 meses, aseveró el Banco Central de Reserva (BCR) en un comunicado.
Antes de julio, la tasa de crecimiento más alta de las hipotecas ocurrió en febrero del 2020, cuando los préstamos alcanzaron una expansión del 9,5% interanual. Este ritmo luego fue desacelerándose por la pandemia, pero viene recuperándose tal como lo muestran las cifras al sétimo mes del año.
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Además, la autoridad monetaria agregó que dicha evolución del mercado hipotecario fue favorecida por el aumento interanual de este financiamiento en soles, cuya tasa de crecimiento pasó de 11% en junio a 11,1% en julio.
Otro aspecto a destacar es que dicho crecimiento se dio a pesar de la subida de las tasas de interés de este producto, asociado con el retiro del estímulo monetario del BCR.
Por ejemplo, desde agosto del 2021 en que el BCR empezó a subir su tasa de política monetaria, el costo del crédito de las hipotecas de la banca aumentó en 318 puntos básicos, al pasar del 5,9% en julio del 2021 a 9,08% al 26 de agosto último, según la SBS.
Factores detrás del crecimiento
A decir de Ricardo Arbulú, gerente general de la Inmobiliaria Ciudaris, el crecimiento de las hipotecas es reflejo de la necesidad real de las familias peruanas por la adquisición de una primera vivienda.
Indicó que si se toma en cuenta las características de las viviendas que se están demandando en la actualidad, se puede observar que las recientes adquisiciones no obedecen a una compra de inversión especulativa, sino al cambio de modo de vivir originado por la pandemia. Esto debido a que una parte importante de la población continúa trabajando desde casa.
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“Las familias continúan con el home-office y por lo tanto buscan una vivienda de mayor tamaño”, dijo Arbulú a El Comercio.
El ejecutivo comentó que si bien las tasas de interés de las hipotecas vienen subiendo, las familias sienten que es un buen momento para comprar viviendas antes que el costo de crédito suba más.
A ello se suma según Arbulú que otro factor que incide en las decisiones de la familias es el uso de la CTS y la disposición de los fondo de las AFP, que les ayuda a calificar para sus créditos.
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Comenta que, por ejemplo, viene aumentando la compra de vivienda en distritos de Lima moderna como Jesús María, Lince, Pueblo Libre, San Miguel, Magdalena y Surquillo y no necesariamente en Miraflores y San Isidro. Lo que avalaría que la compra es de primera vivienda y no especulativa, manifestó el ejecutivo.
Para Sergio Urday, asociado de la investigación económica de Prime Consultores, el crédito hipotecario cuenta todavía con potencial para crecer, si se considera el alto déficit habitacional que existe en país, así como de que solo existen alrededor de 250 mil deudores de este tipo de crédito.
El economista sostuvo que la libre disponibilidad de fondos que estaban destinados al ahorro de largo plazo (CTS y AFP), así como el deseo de anticiparse a mayores alzas de tasas de interés ayudan a impulsar las hipotecas.
“También hay un factor adicional que estaría detrás de este repunte, que es el hecho que las familias de altos ingresos, que en algún momento temieron un gobierno comunista, ven que esto no será así y por ello han retomado su demanda por vivienda, lo que se refleja en las ventas al alza en los distritos de Lima Top”, concluyó.
Dolarización
De otro lado, la autoridad monetaria detalló que la dolarización del crédito hipotecario disminuyó a 8,9% en julio de 2022, menor al del mes previo (9%).
En tanto, frente al nivel observado en julio de 2021, la dolarización se redujo en 2,1 puntos porcentuales.
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