Gratificación de julio: ¿Cuáles son los 3 consejos más valiosos que dan especialistas para su uso?

La gratificación de julio, sumada a la liquidez por la liberación de fondos de AFP y CTS, ofrece a los peruanos un respiro financiero. Sin embargo, este momento también debe ser visto como una oportunidad para fomentar el ahorro y la inversión, elementos clave para la estabilidad y crecimiento económico personal.

Según expertos financieros, destinar parte de estos fondos a ahorros o inversiones puede proporcionar seguridad para imprevistos y generar rendimientos a futuro. El ahorro permite estar preparados para emergencias sin necesidad de recurrir a créditos o préstamos. Además, la inversión en productos financieros regulados puede ayudar a incrementar el capital con tasas de mayor aprovechamiento.

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“La gratificación es la oportunidad para hacer un esquema de gastos e inversión”

El autor best seller Cristian Arens afirma que estos fondos pueden funcionar para tener un control claro de en qué se gasta el dinero. “Muchas veces, recibimos una gran cantidad de fondos que no llegan a ser optimizados por falta de registro de gastos. Analizar cuánto queremos ahorrar y eliminar gastos innecesarios con productos alternativos o nuevos hábitos puede marcar una diferencia”, explica.

Además, aconseja invertir de manera informada en opciones como la Bolsa de Valores, el mercado inmobiliario o criptomonedas, a la par de la inversión en el desarrollo personal.

“Prueba nuevas herramientas financieras con buenas tasas de interés”

Si busca tasas de interés más atractivas, las cajas ofrecen rendimientos consistentes a lo largo del tiempo según el gerente de canales de Caja Los Andes, José Ushiñahua. “El ahorrista de perfil conservador, que desee apostar por una inversión con un rendimiento preestablecido por la entidad financiera, puede optar por un depósito a plazo fijo. Hoy, manejamos tasas que van hasta 5.70% para todos los clientes”, comentó

“Diversifica los activos para darle balance a tus ahorros”

La recomendación en la que coinciden los economistas es diversificar las inversiones y buscar asesoría financiera. “El objetivo es convertir excedentes como las gratificaciones, bonos, el retiro de la CTS y AFP en el punto de partida para una estabilidad financiera futura”, agrega el CEO de Washington Capital, Washington Lopez.

Es fundamental buscar instrumentos financieros que proporcionen cobertura frente a riesgos futuros. “La recomendación es integrar las cuentas de ahorro locales con un porcentaje de los excedentes invertidos en activos en dólares. Esto permite equilibrar el portafolio y protegerlo ante posibles rebotes inflacionarios o fenómenos depreciatorios del tipo de cambio”, explica

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La diversificación no sólo mitiga el riesgo, sino que también optimiza las probabilidades de lograr rendimientos consistentes a largo plazo, superando las tasas disponibles por la banca tradicional en el país. Por ejemplo, recomienda centrarse en bonos indexados a la inflación de Estados Unidos y en instrumentos vinculados a la tasa de interés de la Reserva Federal. Su representada ofrece oportunidades de crecimiento anual del patrimonio con notas estructuradas cuyos rendimientos oscilan entre el 7% y el 13%, tanto en el mercado de renta fija de Argentina como en Estados Unidos.

Datos legales sobre la gratificación

Hasta el 15 de julio del 2024, es el plazo para depositar el pago de la primera gratificación del año. El cálculo correcto de la gratificación es clave para evitar exponer a la empresa a penalidades y sanciones por no cumplir con este beneficio según lo estipula la ley. En caso de no cumplir con el pago de la gratificación en los tiempos establecidos, los empleadores estarían cometiendo una infracción grave.

“Este escenario conlleva al pago de una multa según el tipo de empresa, la gravedad de la infracción o la cantidad de colaboradores afectados”, advierte Jimmy Huatuco, jefe de proyectos de Buk Perú. La gratificación no se encuentra afecta a aportaciones, contribuciones ni descuentos de índole alguna.