El retiro del 100% de la CTS ya es ley, ¿dónde puedes invertirla?

El Ejecutivo publicó este viernes la Ley N° 32027, que autoriza la libre disposición del 100% de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) hasta el 31 de diciembre de este año.

Luego de promulgada, el Gobierno, mediante el Ministerio de Trabajo, tiene un plazo de 10 días calendario para publicar el reglamento de la norma, que se cuentan hasta el 27 de mayo. A partir del día siguiente de publicada, los trabajadores podrán disponer de su CTS, las veces que quieran, hasta fines de este año.

Cabe señalar que la CTS es un beneficio que reciben los trabajadores del sector privado que se obtiene del promedio del sueldo percibido en los seis meses que comprende cada periodo. Así, se promedia el salario de noviembre a abril para el depósito de mayo o de mayo a octubre, para el depósito en noviembre. A ello, se le suma la sexta parte de la última gratificación percibida.

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Según explicó el experto en finanzas de Pacífico Business School, Jorge Carrillo Acosta, si ya se tomó la dedición de retirar el dinero con el fin de destinarlo al ahorro o inversión (lo más recomendable, pensando en el largo plazo), puedes tener en cuenta las siguientes alternativas y recomendaciones:

Depósito a plazo tradicional

Existen 41 entidades financieras “tradicionales”, entre bancos (16), financieras (8), cajas municipales de ahorro y crédito (12) y cajas rurales de ahorro y crédito (5), las cuales cuentan con un “seguro” llamado Fondo de Seguro de Depósitos, que cubre los ahorros hasta S/122.420 (marzo-mayo 2024), incluidos los intereses ganados.

Respecto de las tasas, éstas dependen del monto y plazo pactados, pero podrían llegar hasta un 8% anual.

Según el portal Comparabien, las tasas de interés que brindan los bancos van desde el 1% hasta el 6,50%. En cajas y financieras, desde 5% hasta 8,5% y en las cooperativas, desde 6,5% hasta 8,5%, antes de escoger una entidad, puedes compara qué institución paga más.

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Depósito a plazo en cooperativas

En el Perú existen más de 250 cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) inscritas en la SBS, las cuales pueden ofrecer tasas de interés mayores por depósitos a plazo de los bancos, financieras o cajas.

Sin embargo, hay que tener presente que estas instituciones no cuentan con el Fondo de Seguro de Depósitos de hasta S/122.420, sino que tendrán un Fondo “Cooperativo” que cubrirá como máximo S/10.000 para las cooperativas grandes y S/5.000 para las pequeñas, el mismo que estará vigente recién en 2025.

Planes de inversión con seguros

Muchas compañías de seguros, locales y extranjeras, ofrecen planes de inversión con coberturas de vida, cuyas tasas de rentabilidad pueden ser aseguradas y suelen ser interesantes, en algunos casos superiores al 6% anual.

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Fondos mutuos

Son inversiones con rentabilidad variable, la cual dependerá de los tipos de instrumentos que se adquieran.

Así, los fondos de renta fija son más “seguros”, pero menos rentables; mientras que los fondos de renta variable son más “arriesgados”, pero podrían brindar mayores ganancias. También existen fondos de renta mixta, que son un “punto medio” entre ambas opciones. Existen más de 220 productos de este tipo en el mercado.

Inversión directa en la bolsa de valores

Es posible invertir directamente en títulos valores listados en la Bolsa de Valores de Lima (acciones, bonos, etc.), a través de una Sociedad Agente de Bolsa. Sin embargo, al igual que en el caso de los fondos mutuos, su rentabilidad es variable y depende de muchos factores.

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Inversión en un inmueble

Con el dinero de la CTS y la AFP, se podría completar la cuota inicial para un departamento, y el resto del dinero obtenerlo a través de un crédito hipotecario.

Esta alternativa sería muy recomendable si, por ejemplo, hoy se vive en un inmueble alquilado, ya que se “reemplazaría” el monto del alquiler con la cuota del préstamo (sin alterar demasiado el presupuesto familiar), además de adquirir un bien de largo plazo.

Otras alternativas

Otras opciones atractivas podrían ser invertir en un fondo privado, una fintech, una empresa de factoring e incluso un negocio propio. Sin embargo, en todos estos casos, hay que tomar en cuenta el riesgo que se asume, el conocimiento que se requiere, y el tiempo que se invierte.

Cuidado con las estafas

Finalmente, se debe tener cuidado con caer en las pirámides financieras o las faltas inversiones por internet, ya que podríamos perder todo el dinero invertido al ser víctima de estas estafas.