Si te cuesta llegar a fin de mes o apareció un gasto de improviso, es posible que hayas recurrido a un adelanto de tu sueldo a través de una aplicación vinculada a empresas o estés por solicitar ese tipo de préstamo fácil. Se trata del llamado “acceso al salario ya ganado” (Earned Wage Access o EWA, en inglés), donde te cobran un alto porcentaje de intereses por pocos días. En esta nota, conoce los detalles y las advertencias de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.
Es posible que hayas visto en línea, avisos de adelanto de hasta US$100 de tu salario para cubrir algún gasto inesperado, pero algunos analistas creen que pueden arrastrar a los consumidores a un ciclo interminable de endeudamiento.
El acceso al salario ganado es un servicio financiero que se ofrece a los empleados, en su mayoría trabajadores con salarios bajos y por horas, a los que se les da acceso a algunos de sus salarios acumulados antes del final de su ciclo de nómina. Entre 2018 y 2020, el volumen de estas transacciones se triplicó de US$3,200 millones a US$9,500 millones, según datos de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.
¿QUÉ ES EL ACCESO AL SALARIO GANADO?
Se trata de préstamos, a través de herramientas digitales, que otorgan crédito inmediato del prestatario, cobrando una tasa de interés mucho más alta de lo normal a los trabajadores. Se considera que es una forma de préstamo predatorio, advierten desde la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos, debido a los altos intereses aprovechándose de la necesidad de los clientes, en su mayoría empleados con bajos ingresos.
Surgieron hace más de una década, pero alcanzaron su auge con la pandemia porque ofrecían un respiro a muchas personas que vivían con alrededor de US$50,000 al año, más de US$9.000 menos que el salario promedio en Estados Unidos. Entre las app más populares figuran EarnIn, Empower, FloatMe, FlexWage o Clio, detalla un artículo de AP.
¿POR QUÉ DEBES TENER CUIDADO CON LOS PRÉSTAMOS DE ACCESO AL SALARIO GANADO?
Hay más de una decena de empresas de “acceso al salario ya ganado” (Earned Wage Access o EWA, en inglés), que tienen altas tasas de interés y, en eso, radica en parte el problema.
Las aplicaciones otorgan a los trabajadores pequeños préstamos a corto plazo que vencen el día de pago, momento en que el usuario deberá devolver el dinero de su salario con un pequeño cargo que puede rondar los US$15.
El Centro para Préstamos Responsables, citado por AP, encontró que la Tasa Porcentual Anual (APR) promedio para un préstamo reembolsado de siete a 14 días por EWA fue del 367%, comparable a la de los tradicionales “préstamos de día de pago”.
Los préstamos EWA, además, no siempre son transparentes. Pueden cobrar tarifas de suscripción mensuales y cargos obligatorios por transferencias instantáneas de fondos que, en caso de ser usados periódicamente, podrían costarle a un usuario “enganchado” hasta un día o más de trabajo al mes.
”Si se usaran para cubrir un costo de emergencia al año, podrían ser mejor que los cargos por sobregiro o préstamos de día de pago”, señaló Lauren Saunders, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, quien resaltó que es el momento de que las apps EWA sean reguladas.
ESTADOS REGULAN PRÉSTAMOS DE ACCESO AL SALARIO GANADO
Hay estados como California y Hawái, que han tomado medidas para regular el acceso a las EWA al limitar sus tarifas y un proyecto de ley federal respaldado por la industria está en manos de los congresistas que buscan excluir a las aplicaciones de la regulación de la Ley de Veracidad en los Préstamos, explica la agencia AP.
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