Todos los meses, los trabajadores formales en el Perú aportan a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) con el propósito de que gestionen su dinero, que más adelante les permitirá gozar de una pensión.
Sin embargo, muchos de los afiliados a este sistema de privado de pensiones se preguntan cómo se invierte el monto que les descuentan.
Al respecto, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) señaló que las Administradoras de Fondos de Pensiones realizan inversiones con los aportes de los afiliados, con el fin de obtener una rentabilidad que le permita incrementar el valor de las prestaciones que brinda a los afiliados.
Las inversiones de los fondos de pensiones, que están formados por el conjunto de cuentas individuales de capitalización que administra una AFP, solo se pueden realizar en instrumentos financieros autorizados por el marco normativo vigente, tales como acciones, bonos, certificados de depósitos, entre otros.
“La AFP invierte los aportes que realizo a mi cuenta individual de capitalización. Hoy día en promedio cuando una persona llega a la edad de jubilación del total de su fondo, el 52% corresponde a sus aportes obligatorios y la diferencia (48%) es la rentabilidad que la AFP ha logrado a beneficio del trabajador”, dijo a Gestión la presidenta de la Asociación de AFP, Giovanna Prialé.
¿CÓMO FUNCIONAN LAS AFP?
Según la misma Asociación, las AFP administran 4 tipos de Fondos:
- Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital
- Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital
- Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto
- Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital.
Las características principales del Fondo de cada afiliado son:
- Son propiedad únicamente de cada trabajador.
- Constituyen masa hereditaria.
- Son inembargables.
¿DÓNDE INVIERTEN LAS AFP?
Según la SBS, la mayor parte del dinero que administran las AFP (46,4%) se invierte en el extranjero: en financieras, administradoras de fondos y empresas.
El otro porcentaje (21,3%) está destinado a bonos del gobierno peruano, y el resto en bancos, constructoras, petroleras, mineras, compañías de alimentos, supermercados, tiendas por departamentos y empresas de energía y telecomunicaciones.
Cabe señalar que, la Superintendencia de Banca y Seguros verifica diariamente las inversiones que se realizan con los recursos de los fondos, de tal forma que se mantenga un alto grado de seguridad en la administración.
TIPOS DE FONDO
Cabe señalar que, las inversiones que realice su AFP estarán sujeto al tipo de fondo que hayas elegido.
FONDO 0
Tiene un límite máximo de 100% del valor del Fondo invertido en instrumentos de corto plazo o activos en efectivo y hasta el 75% del valor del Fondo invertido en instrumentos de renta fija mayores a un año.
FONDO 1
Tiene un límite máximo de 10% del valor Fondo invertido en instrumentos de renta variable, un máximo de 100% del valor del Fondo invertido en instrumentos de renta fija mayores a un año, hasta 10% del valor del Fondo invertido en instrumentos derivados para cobertura y gestión eficiente, y hasta 40% del valor del Fondo invertido en instrumentos de corto plazo o activos en efectivo.
FONDO 2
Tiene inversiones equivalentes a 45% del valor del Fondo como máximo, invertido en activos de instrumentos de renta variable; un máximo de 75% del valor del Fondo invertido en instrumentos de renta fija mayores a un año, hasta 10% del valor del Fondo en instrumentos derivados para cobertura y gestión eficiente, hasta 30% del valor del Fondo en instrumentos de corto plazo o activos en efectivo y hasta 15% del valor del Fondo en instrumentos alternativos.
FONDO 3
Está compuesto como máximo por instrumentos de renta variable equivalentes a 80% del valor del Fondo, 70% del valor del Fondo como máximo debe estar invertido en instrumentos de renta fija mayores a un año, hasta 20% del valor del Fondo como máximo, invertido en instrumentos derivados para cobertura y gestión eficiente, un máximo de 30% del valor del Fondo corresponderá a instrumentos de corto plazo o activos en efectivo y hasta un 20% del valor del Fondo en instrumentos alternativos.
MECANISMOS DE RESGUARDO PARA LA INVERSIÓN DE FONDOS
Entre los principales mecanismos se encuentran:
- Control diario por parte de la Superintendencia de Banca y Seguros.
- Establecimiento de límites de inversión por tipo de instrumento, emisor, grupo económico, entre otros.
- Establecimiento y seguimiento del nivel de riesgo de los instrumentos que se adquieren con los recursos de los fondos de pensiones
- Exigencia de que las AFP mantengan un nivel de encaje en función a la clasificación de riesgo de los instrumentos financieros en los cuales se invierten los recursos y al valor de las inversiones realizadas. El monto del encaje debe ser cubierto por la AFP con recursos propios.
¿CÓMO SABER CUÁNTO DINERO TENGO EN MI AFP?
Independientemente de si puedes retirar o no el dinero acumulado en su AFP, es importante que como trabajador sepas cuánto es lo que tiene ahorrado en este fondo. Por tal motivo, te dejamos algunos puntos que debes seguir para averiguar tu estado de cuenta.
- ESTADO DE CUENTA
La primera forma de saber el estado de tu fondo es a través del estado de cuenta que te envía tu AFP cada cuatro meses a tu domicilio o de forma virtual a tu correo electrónico.
Si no lo recibes, debe llamar a tu AFP o acercarte a una de sus agencias para actualizar tus datos.
- FORMA PRESENCIAL
Otra forma es acercándote a la agencia más cercana de tu AFP y pedir un informe detallado de todas tus aportaciones y movimientos desde que se afilió, así como cuotas y saldo acumulado.
Aprovechando que estás en una de sus oficinas puedes solicitar que te envíen cada mes o el tiempo que elijas tu estado de cuenta a la dirección de tu correo electrónico.
- POR INTERNET
La tercera manera de obtenerlo es ingresando al sitio web de la AFP y con una clave generada podrás ingresar y consultar - libre de costos - tus saldos y movimientos.
También puede descargar la aplicación de tu AFP y consultar su estado de cuenta.
¿CÓMO SABER CUÁL ES MI AFP?
Algunos afiliados a las AFP no conocen o recuerdan a cuál de estas administradoras se afiliaron al momento de entrar en el ámbito laboral. Andina ha dado detalles de algunas disposiciones que está proponiendo el Gobierno Central además de facilitar esta información a la ciudadanía.
Por ejemplo, se habilitó un enlace para que los ciudadanos puedan consultar de manera gratuita y online, desde una computadora, tablet o cualquier dispositivo móvil, en cuál AFP están inscritos, sus derechos como aportantes y también los deberes que estos tienen para sus respectivas agencias administrativas.
Una vez procesada la información, la página informará al consultante sobre el código de afiliación, el origen de afiliado, el tipo de trabajador si es independiente o dependiente, en cuál de las AFP está aportando, el tipo de comisión y la situación de afiliado.
Con esta información ya podrá saber cuál es el paso siguiente para los otros trámites que tenga una vez descubra cuál es su AFP.
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