La capacidad de una persona de tener un sistema que le permita registrar sus ingresos y egresos de manera eficiente resulta fundamental para afrontar las dificultades financieras, ahorrar y buscar nuevas oportunidades. Diego Marroquín, líder de herramientas de salud financiera en Interbank, comparte tres pasos claves a seguir para organizar las finanzas personales y ahorrar.
Clasificar los gastos
Existen diversos tipos de gastos, pero es necesario que se clasifiquen de acuerdo con su uso, periodicidad e importancia:
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- Gastos fijos: son las salidas de dinero que se repiten cada cierto período de tiempo: pago de servicios de luz y agua, alquiler de vivienda, hipotecas, seguros, etc.
- Gastos variables: estos gastos pueden ser reducidos o eliminados según tus decisiones (actividades recreacionales, vestimenta, etc.).
- Gastos hormiga: son inicialmente gastos insignificantes, pero que al ser realizados con mucha frecuencia pueden crear un desbalance en tus finanzas (dulces, gaseosas, pedidos por ‘delivery’, etc.).
- Gastos vampiro: son aquellos que tenemos planificados, pero que no aprovechamos totalmente (suscripciones a plataformas de ‘streaming’, membresía de gimnasio, etc.).
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Proyectar los gastos y hacer seguimiento
Una vez identificados y clasificados, es importante determinar las salidas de dinero que pueden evitarse y proyectar el presupuesto mensual para cumplir con todos los compromisos financieros. Asimismo, es igual de importante comparar tu presupuesto con el avance real todos los meses para ver si se están cumpliendo con los objetivos o debes de realizar algún ajuste.
Determinar el dinero excedente y clasificarlo
Es necesario recordar que los ahorros también se clasifican y permiten que diseñes la ruta hacía el cumplimiento de tus objetivos.
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- Ahorro de emergencia: son aquellos ahorros que van a ayudar en situaciones inesperadas: despidos, gastos de salud, entre otros. Se recomienda que este tipo de ahorro represente el 10% del total de ingresos y que el acumulado alcance 3 a 6 veces nuestro gasto mensual.
- Ahorro con objetivo: con estos ahorros son usados para objetivos específicos, como pagar tu maestría, la cuota inicial de tu casa o comprarte un carro. Se sugiere que represente el 20% de los ingresos.
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