TCEA, un concepto que debes conocer al solicitar cualquier crédito a los bancos

IVÁN ÁLVAREZ A. / @ialvareza Redacción online

Debido a las restricciones dispuestas por el BCR y la SBS, en los próximos meses las entidades del sistema financiero elevarán las tasas de interés que cobran por sus créditos. Entonces, si tú tenías planeado solicitar un préstamo, ahora te tocará pagarle más a la institución que te facilitó el dinero. Sin embargo, como no puedes ir contra las reglas del mercado, lo que sí puedes hacer es conocer algunos conceptos que serán útiles para elegir de forma adecuada un tipo de crédito sin pagar tanto. Presta atención.

Un concepto clave que toda persona nunca debe olvidar al momento de planificar la solicitud de un crédito vehicular, personal, de consumo, hipotecario, etc., es la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). ¿Por qué? Porque esta tasa resume el porcentaje real que tendrás que pagar a la entidad financiera por el dinero prestado.

En buen cristiano, la TCEA representa el costo total de cualquier tipo de crédito, dado que engloba las comisiones, la tasa de interés anual, los seguros y los gastos administrativos.

Al conocer y dominar este concepto, para ti será más fácil comparar lo que un banco o cualquier otra entidad busca cobrar en intereses y, de esta manera, optar por lo que más te conviene.

Grafiquemos con un ejemplo lo que tratamos de explicar. Vamos a evaluar la petición de un crédito personal de S/.5.000 para cancelarlo en 12 meses y el tipo de entidad será un banco. Arbitrariamente elegimos a 6 instituciones y otras dos que tendrán la TCEA más cara y más barata, de acuerdo con datos reportados a la SBS al 17 de enero.

BANCO MONTO PRÉSTAMO TCEA MENSUALIDAD PAGO TOTAL PRÉSTAMO () Banco Financiero S/.5.000 28,22% S/.474,66 S/.5.695 Banco de Crédito S/.5.000 56,31% S/.527,06 S/.6.324,72 Banco Continental S/.5.000 36,02% S/.492,62 S/.5.907,72 Banco Interbank S/.5.000 34,79% S/.488,00 s/.5.856 Banco Scotiabank S/.5.000 34,87% S/.488,51 S/.5.862,12 Banco Ripley S/.5.000 66,36% S/.543,10 S/.6.517,2 Banco Falabella S/.5.000 57,52% S/.528,42 S/.6.341,04 () Banco Azteca S/.5.000 94,66% S/.570,00 S/.6.840

(*) TCEA más alta y más baja

De acuerdo con el cuadro, puedes observar que el Banco Financiero es el que cobra menos por el préstamo, precisamente porque tiene la TCEA más baja.

Este mismo ejercicio lo puedes hacer tú revisando AQUÍ las tasas de los diferentes créditos que aplican las entidades financieras. Incluso, en esta página especial puede realizar las comparaciones entre uno y otro cobro. La idea es que te informes, compares y elijas, pero elijas bien para no perder dinero.