La jubilación es un tema serio. Tener los recursos suficientes es indispensable para vivir un retiro tranquilo, sin preocupaciones, incluso dejando algo para los seres queridos. ¿Pero es obligatorio es hacerlo? ¿Sabías que cada vez hay más personas que prefieren gastar todo su dinero durante la vejez? A continuación, te cuento lo que está pasando en Estados Unidos.
El concepto de quedarse sin dinero intencionalmente durante la jubilación puede parecer inicialmente un poco extraño, cuando siempre se nos dice que es importante ahorrar dinero, indica un informe de GOBankingRates, que entrevista a dos especialistas en el tema: Jay Zigmont, Ph.D., CFP y fundador de Childfree Wealth; y Chris Gleason, fundador y director ejecutivo de Simplicite Tax Loans; sobre por qué alguien podría querer quedarse sin dinero durante la jubilación y sus propias perspectivas al respecto.
RAZONES PARA GASTAR TODO EL DINERO EN LA JUBILACIÓN
Conoce las razones por las que alguien podría aceptar quedarse sin dinero justo al final de su jubilación, pero ciertamente no al principio.
1. No a los excesos
- Existe una diferencia entre no tener fondos suficientes para superar la jubilación y tener mucho más de lo que se necesita. “La gran mayoría de mis clientes de Childfree, es decir, personas que nunca tendrán hijos, aspiran a morir sin nada”, dijo Jay Zigmont. En ese sentido, explicó que “consideramos que está bien si reciben US$10,000 o US$100,000. Si reciben US$1 millón o más después de nuestra muerte, cometimos un error porque, probablemente deberíamos haberles dado ese dinero antes en su vida, o haberlo gastado o donado a organizaciones benéficas”, continuó.
2. Relajarse con una red de seguridad
- Zigmont indica que es importante considerar los objetivos a largo plazo, no solo para ti, sino también para tus posibles herederos. Pero si no planeas tener hijos ni dejar una gran suma de dinero después de tu muerte, tal vez te convenga priorizar tus propias necesidades y tu bienestar. En ese caso, puedes jubilarse antes, reducir tu trabajo, disfrutar de más viajes, dar más o centrarse en lo que te genere alegría.
Hay personas que prefieren disfrutar de su vida (Foto: Shutterstock)
3. Tener una red de seguridad
- Zigmont indica que para morir de forma segura y sin gastos, se crea una red de seguridad, que incluye un plan de atención a largo plazo, ya sea seguro o autoseguro, postergar la solicitud de la Seguridad Social hasta los 70 años y un pequeño colchón de efectivo. “De esta manera, están protegidos contra los gastos y problemas comunes del final de la vida y pueden gastar el resto de sus ahorros. No se trata de una cuestión de YOLO (una forma de vida en la que todos tienen la misma vida), sino de un esfuerzo planificado para reducir gradualmente su riqueza”, explica el fundador de Childfree.
4. La cosmovisión
- Una de las razones por las que alguien podría planear quedarse sin dinero durante la jubilación, es su forma de ver el mundo. “Veo la vida como una red realmente intrigante e interconectada en la que todos desempeñamos un papel muy pequeño en una historia mucho más grande”, dijo Gleason, fundador y director ejecutivo de Simplicite Tax Loans. En esa línea explicó que “cuando pienso en que me sobrará dinero cuando termine mi jubilación, es decir, cuando esté muerto, mi cerebro lo procesa como ‘exceso’. Como resultará, en el sentido más técnico, no lo necesitaba”. Entonces, considera que es mejor tener la capacidad de elegir y hacer en la vida lo que realmente quiere. “Tendría lo que necesito mientras esté aquí y me iría sin nada sobrante”, añadió.
¿POR QUÉ OTROS RECOMIENDAN NO GASTAR TODO EL DINERO?
Gastar todo el dinero durante la jubilación puede tener varias consecuencias negativas. Aquí hay algunas razones importantes para evitar hacerlo:
- Longevidad: La gente vive más tiempo hoy en día, y el dinero puede necesitar durar 20, 30 o más años. Gastar todo el dinero al principio puede dejarte sin fondos en tus últimos años.
- Inflación: El costo de vida tiende a aumentar con el tiempo debido a la inflación. Si no conservas suficiente dinero, podrías encontrar que tu poder adquisitivo disminuye significativamente.
- Gastos de salud: Los costos médicos tienden a aumentar con la edad. Necesitarás tener suficiente dinero para cubrir gastos médicos imprevistos y cuidados a largo plazo.
MÁS INFORMACIÓN SOBRE EL SEGURO SOCIAL
¿QUÉ ES EL SEGURO SOCIAL?
El Seguro Social es un programa de seguro social de amplio alcance que proporciona beneficios financieros a personas elegibles, incluidos trabajadores jubilados, personas con discapacidad y familiares de trabajadores fallecidos.
LO QUE DEBES HACER SI EL SEGURO SOCIAL TE DEPOSITA MÁS DINERO POR ERROR
En los Estados Unidos, la Administración del Seguro Social se encarga de depositar la jubilación de las personas, así como el pago de algunos programas sociales para ayudar a las poblaciones más vulnerables, pero de vez en cuando las personas que trabajan allí o el sistema responsable de mover los hilos, pueden tener errores importantes, ya que se han visto casos en los que sus beneficiarios han recibido más dinero de la cuenta. ¿Qué hacer si me depositan más de lo debido?
¿QUÉ PASA SI LO QUE RECIBO DEL SSDI NO ME ALCANZA?
Si tu pago por el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglas en inglés) no te alcanza, puedes solicitar también el programa de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés), que otorga un máximo US$914 dólares a las personas solteras; hasta US$1,371 a las parejas. En este caso, tu pago sería el 1 de cada mes.
Además, puedes recibir los llamados cupones de alimentos, ahora Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP, por sus siglas en inglés). Si se combina la fórmula que tengas SSI e ingresos bajos, puede facilitarte la calificación para SNAP.
LO QUE DEBES SABER PARA NO PERDER TUS BENEFICIOS DEL SEGURO SOCIAL SI TE MUDAS AL EXTRANJERO
Si eres jubilado o estás planeando tu retiro, debes saber que puedes cobrar tu pensión en el extranjero, pero es importante que solicites los beneficios antes de mudarse fuera del país y cumplas con la prueba de vida una vez que salgas. Por tal motivo, primero debes abrir tu cuenta con el Seguro Social antes de salir del país para presentar la solicitud en línea. ¿Qué más?
¿QUÉ SE NECESITA Y CÓMO PEDIR LA JUBILACIÓN COMO EXCÓNYUGE?
Si te divorciaste y tu excónyuge califica para la jubilación, debes saber que tú también puedes tener este beneficio que otorga la Administración del Seguro Social de Estados Unidos (SSA, por sus siglas en inglés), incluso, así te hayas vuelto a casar. ¿Cuánto podrías recibir y cuáles son los requisitos?
LOS 10 MEJORES ESTADOS PARA JUBILARSE EN ESTADOS UNIDOS EN 2024
- Florida
- Colorado
- Virginia
- Delaware
- Wyoming
- Idaho
- Nuevo Hampshire
- Minnesota
- Montana
- Pensilvania
¿CUÁNTO ES EL PAGO PROMEDIO DEL SSA POR ESTADO?
El pago del Seguro Social está aprobado y regulado por el gobierno federal encabezado por Joe Biden, aunque no en todos los estados se entrega la misma cantidad de dinero. Así pues, el monto puede variar de acuerdo a diversos factores de cada afiliado, como la edad de jubilación, el historial de ganancias, los créditos de Seguro Social, así como el estado civil y la lista de dependientes. Por ejemplo, en Alabama se paga US$1.467 y en Alaska se entrega US$1.480s, pero ¿cuánto recibe cada estado?
¿CUÁNTO PAGA EL SEGURO SOCIAL A LOS JUBILADOS?
El Seguro Social tiene definido un pago máximo para cada persona beneficiaria de alguno de sus programas sociales, así que nadie debería recibir más que eso, dependiendo de su caso en particular.
- Los jubilados a los 62 años reciben un máximo de US$2,710.
- Los jubilados a los 67 años reciben un máximo de US$3,822.
- Los jubilados a los 70 años reciben un máximo de US$4,873.
- Los beneficiaros de la Seguridad del Ingreso Suplementario (SSI) reciben entre US$943 y US$1.415.
- Los beneficiarios del Seguro por Incapacidad (SSDI) reciben un promedio de US$1,537.
EL ERROR QUE COMETEN LOS JUBILADOS Y QUE PODRÍA PERJUDICARTE EN TU FUTURO
Uno de los errores que cometemos a la hora de pensar los pagos que remitirá el Seguro Social una vez nos jubilemos es creer que este beneficio suplantará nuestros ingresos en su totalidad. Dicha premisa no es más que un rumor infundado, pues así esperes hasta los 70 años para pasar al retiro, el fondo mutuo de pensiones de la SSA no reemplazará jamás el 100% de tu salario e ingresos.
Este aspecto es crucial para tener en cuenta en cualquier etapa de la vida, pero cobra especial relevancia cuando te estás aproximando a la jubilación. Ten en cuenta que si tu salario antes de jubilarte es de nivel medio, es común que los beneficios de jubilación te proporcionen aproximadamente el 40% de ese salario. Pero hay más.
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