5 tips para no ser presa de estafas y pirámides financieras

Que levante la mano quien nunca ha soado con multiplicar su dinero en corto tiempo y sin el mayor esfuerzo. Y aunque eso sea prcticamente imposible de conseguir sin asumir un altsimo riesgo, an hay muchas personas que lo intentan cayendo en manos de las pirmides u otras modalidades de estafas.

Prueba de ello son los ms de 6.700 peruanos que, desde el 2008, apostaron sus fichas a unas 12 instituciones que as lo prometan unos 4.964 bajo sistemas piramidales y no lo consiguieron, segn datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Ni qu decir de la amarga experiencia que CLAE (Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial) dej en los bolsillos de unas 200 mil familias que fueron estafadas en la dcada de los noventa.

Pero estas falsas promesas continan seduciendo los odos y la mente de hasta los ms sensatos. Hay mucha innovacin en las estafas financieras y las pirmides. Apelan a la credulidad de la gente y al poco anlisis y cultura financiera que se tiene, explica Enrique Daz, fundador de la consultora MCF.

Precisamente, una de las estafas financieras ms recientes es la que ha involucrado a cientos de mujeres de la regin. Bajo los nombres telar de sueos, flor de la abundancia, telar de mujeres o combinaciones de estas palabras, se tejen redes que prometen devolver hasta siete veces el dinero invertido, bajo un sistema piramidal.

La persona en la cima del esquema recibe los ingresos de las otras 14 personas que integran el grupo. Para que cada uno de los miembros escale a esta posicin necesita incorporar a ms miembros en la red.

Este modelo de captacin de dinero ilegal en nuestro pas es muy similar al revelado hace ms de una dcada en Espaa. Ya se han recibido denuncias en Mxico, Colombia, Argentina, Chile, el Per, entre otros pases.

La singularidad de usar las redes sociales ha hecho que sea ms difcil pero no imposible descubrir a los cerebros detrs de estas operaciones.Sin embargo, este no es el nico modelo que circula en el mundo.

La especulacin de divisas, la compra de activos como el oro y la promesa de alta rentabilidad garantizada de firmas de inversin son otros esquemas recientemente destapados.

En Chile, la compaa AC Inversions caus revuelo al enganchar a ms de 5.000 personas con esa propuesta. Te ofrecen un negocio muy atractivo y rentable. Luego te lo demuestran apelando a los resultados de algn conocido. Y la gente cae, explica Ral Pucuhuaranga, coordinador ejecutivo del departamento de asuntos contenciosos de la SBS.

Evitar la trampa Cmo evitar caer en estas trampas? Segn el funcionario, lo primero que se debe hacer es buscar informacin sobre la actividad que se ofrece. Indagar sobre quines son los responsables, cul es el respaldo financiero que poseen y si cuentan con autorizacin de la SBS para captar dinero bajo la modalidad propuesta.

Si los datos facilitados por los representantes son confusos y no colman las expectativas, queda el camino de la consulta a la autoridad. Por ello, la SBS tiene habilitado un canal de consultas, a travs del telfono (200-1930), el portal web y el correo electrnico (informalidad@sbs.gob.pe).

Lo segundo que se debe hacer es evaluar la oferta. Si el sistema financiero legal no puede ofrecer las altas rentabilidades que se indican, por qu uno al margen s?, cuestiona el experto. Por ello, se debe desconfiar si se ofrecen altas tasas o ganancias, superiores a las del mercado y no se detalla la forma en la que los mrgenes crecern. Tambin es un indicio de sospecha que se condicionen las ganancias con la afiliacin de terceros o que se exija una compra o alta cuota.

Lo tercero es evaluar la formalidad y estabilidad del negocio. Si las reuniones se llevan a cabo en distintos establecimientos y no se conoce una direccin comercial fija, las razones para dudar aumentan. Peor aun si la convocatoria es solo a travs de portales webs y redes sociales, sin contratos o documentos que puedan sustentar y servir de respaldo sobre lo que se pacte con la compaa.

Tambin se debe dudar si existen penalidades altas para salir de estos esquemas. En Mxico, hay mujeres que indican haber sufrido amenazas si se retiraban de la pirmide en la que estaban inmersas.

Pucuhuaranga agrega que no es garanta de la estabilidad del negocio que familiares y amigos formen parte de la red, as obtengan ganancias. De destaparse la estafa, ninguno de ellos le devolver el dinero invertido. Y casi nunca se recupera, seal.