SBS: ¿qué comisiones por servicios pueden cobrarle los bancos por usar su tarjeta de crédito o débito?

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Asimismo, también se suele usar tarjetas de crédito para el pago de consumos en establecimientos en cuotas o mediante pago directo (en una sola cuota); y suma un promedio de 16,1 millones de operaciones al mes.

Teniendo en cuenta esto, es relevante que los usuarios que forman parte del sistema financiero conozcan qué comisiones cobran los bancos al realizar operaciones a diario con sus tarjetas de débito y crédito; así como para aceptar un nuevo plástico de una entidad.

EL POR QUÉ DE LAS COMISIONES

En la banca de personas y las microfinanzas, existe un listado de comisiones y servicios aprobados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el cual se aplica desde el 2005. Estos deben implicar un servicio adicional o complementario a la operación financiera para que pueda ser válido, según indicó Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School.

Cabe resaltar, que las comisiones no deben ser justificadas ante la SBS si es que se tratan de operaciones para la banca empresarial, acotó.

En cuanto a las tarifas que se cobra por cada comisión autorizada, estas no son revisadas por la SBS, pues “en una economía de mercado eso no pasa”, explicó Enrique Castellanos, profesor de Economía y Finanzas de la Universidad del Pacífico. “Si no te gusta algo te vas al otro banco, y si no te gusta ese te vas a otro”, agregó.

En esa línea, ¿son las comisiones que se pagan en el Perú altas comparadas a otros países? Para Castellanos, si se compara a países con un mercado más atomizado y competitivo como Estados Unidos, las comisiones locales son caras, pero si se compara a economías de la región, “estamos parecidos”.

“Como tienes un oligopolio de cuatro bancos que concentran el 90% de la transaccionalidad en el Perú, las comisiones son altas. [...] El tema es que antes los bancos vivían mas con las tasas de interés alta, hoy con las tasas más bajas, tienen que buscar ingresos por el lado de comisiones”, añadió.

QUÉ TENER EN CUENTA

Si bien el pago de comisiones al usar tarjetas de crédito es inevitable, Castellanos recomienda que estos sobre cargos —por uso, mantenimiento, seguro de desgravamen, entre otros— en total no superen los S/10 mensuales, siempre que uno pague la totalidad de su consumo en el mes.

Una de las comisiones más altas es la membresía anual, se debe negociar con el banco una exoneración o reducción de dicho cargo extra.

“La verdad sea dicha, si eres un cliente grande e importante, probablemente puedas negociar esa comisión a cero. Si eres chico, no te exoneran[...] Si tienes una línea grande puedes llamar al banco y decir ‘voy a cancelar mi tarjeta si no me baja esta membresía o no quiero pagar esta comisión’”, recalcó.

En esa línea, considera importante “poner a los bancos a competir”. “Como regla de oro, siempre hay que tener dos bancos por si acaso. Si estoy casado con un solo banco, el día que me suban las tarifas me va a costar mucho moverme", subrayó.

Asimismo, Carrillo recordó que cualquier cobro que hagan los bancos deben aparecer en los tarifarios que cada uno maneje. Estos se publican en los portales web de cada banco y también se pueden conseguir en sus sedes físicas. Los usuarios deben informarse, añadió.

A continuación detallamos cuáles son las comisiones autorizadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) por el uso de tarjetas de crédito y débito; así como los tipos de servicios a los que aplica y en qué consisten.

SERVICIOS Y COMISIONES PARA LAS TARJETAS DE CRÉDITO

SERVICIOS Y COMISIONES PARA TARJETAS DE DÉBITO (CUENTAS DE AHORRO Y CORRIENTES)

SERVICIOS Y COMISIONES PARA TODOS LOS PRODUCTOS (VÁLIDOS PARA TARJETAS DE CRÉDITO, CUENTAS DE AHORRO Y CORRIENTES)*

* Las comisiones por los servicios listados en este cuadro también pueden aplicar a otros productos como crédito hipotecario, crédito de consumo, depósitos a plazo fijo o depósitos por compensación de tiempo de servicio (CTS)