Integrar al sistema financiero a clientes móviles “no bancarizados” generaría ahorro adicional de US$10.000 mlls.

En el Perú, existen 14 millones de personas “no bancarizadas” que si accedieran a servicios financieros podrían generar un aumento del ahorro en el segmento hogar de US$ 10.000 millones (25%) y de US$ 8.000 millones (26%) en créditos.

Así lo establece un reciente informe elaborado por la consultora global Oxford Economics para Juvo, empresa de servicios que busca integrar al sistema financiero a clientes móviles “no bancarizados” creándoles una identidad financiera.

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El informe, señalaron, proyecta que el establecimiento de identidades financieras para la población “no bancarizada” en América Latina y el Caribe agregaría US$ 68.000 millones adicionales al PBI de la región. Esta cifra equivale a un aumento promedio en el PBI de US$108 por persona.

Según Oxford Economics, México (US$31.000 millones de aumento del PBI), Brasil (US$9.000 millones) y Argentina (US$8.000 millones), son los mercados de la región más destacados para este crecimiento. En el Perú calcularon un alza del PBI de US$4.000 millones.

UN NICHO POR ATENDER

Anubhav Mohanty, economista jefe de Oxford Economics, calculó que el 43% de la población adulta de América Latina y el Caribe (205 millones de personas según el Banco Mundial) están excluidas de la economía formal. Pero no todos lo están por falta de recursos económicos, agrega, sino que hay unos 20 millones de adultos que pueden tener fondos para interactuar con el servicio financiero y adquirir productos crediticios.

Esos adultos quedan fuera de la economía formal debido a una falta de historial crediticio que les genere una identidad financiera, explicó. A esas poblaciones se les puede ofrecer, a través del servicio móvil que poseen, generar ese perfil y calificar para préstamos o ahorros, añadió Steve Polsky, CEO de Juvo.

A través de sus recargas frecuentes se va elaborando un perfil del cliente y se establece un monto de crédito, primero en minutos de llamadas y luego en dinero, convirtiéndolos así en clientes crediticios, explicaron. La tecnología empleada para analizar los datos y construir esas identidades financieras se denomina FiDaaS.

Juvo viene ofreciendo este servicio en 26 países de cuatro continentes y tiene planeado ingresar pronto al Perú. Ellos operan bajo asociación con los operadores de redes móviles e instituciones financieras.

Juvo señala que tiene más de 200 millones de perfiles financieros y ha desbloqueado más de mil millones de transacciones hasta la fecha. Su meta es cerrar la brecha para las 3.900 millones de personas en todo el mundo que están excluidas de la economía formal debido a la falta de un perfil crediticio.