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Una de las principales preocupaciones de los empresarios y emprendedores radica en conseguir el financiamiento para abastecer su negocio y/o consolidar sus planes de crecimiento.
De acuerdo con el gerente general de la Fintech Prestamype, Carlos Ferreyros, el actual dinamismo del consumo ha creado una necesidad de préstamos cada vez más altos entre las micro y pequeñas empresas peruanas.
“En los últimos meses hemos identificado una creciente demanda de créditos de capital de trabajo superiores a los S/100.000 soles, llegando incluso hasta los S/500.000. En nuestra cartera, este perfil de préstamos ya representa el 46%”, señaló el ejecutivo.
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En este sentido, presentamos cuatro alternativas para financiar un negocio por montos superiores a los S/100.000 y sus respectivos requerimientos.
PRÉSTAMOS BANCARIOS
Esta es la alternativa más conocida. Los bancos pueden prestar capital de trabajo con un plazo de pago de dos años en promedio. La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) oscila entre el 32% y 60%, dependiendo del análisis de riesgo. En tanto, el desembolso puede demorar dos meses, aproximadamente.
Los requisitos principales para acceder a un préstamo alto con el banco son el balance general y los estados de ganancias y pérdidas de la empresa, además de las declaraciones de impuestos a la renta, patrimonio y flujos de caja y también contar con un buen historial crediticio.
LÍNEAS DE CRÉDITO
Las entidades bancarias también ofrecen líneas de crédito para capital de trabajo hasta por S/200.000 para realizar compras o retirar efectivo, similar a una tarjeta de crédito. El uso de esta línea se puede financiar hasta en 24 meses, con un TCEA de entre 45% y 70%.
Los requisitos principales para acceder a este instrumento son: contar con buen historial crediticio en el sistema financiero, reporte positivo de la central de riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS), tres últimos pagos de IGV o Impuesto a la Renta (Sunat) y Situación de Estados Financieros (antigüedad no mayor a 3 meses).
CAJAS MUNICIPALES
De manera similar a los bancos, las cajas municipales también ofrecen créditos empresariales. El proceso de solicitud es 100% presencial y pueden otorgar préstamos hasta por S/500.000, con TCEA desde 40% y plazos de pago hasta en 48 meses.
Los principales requisitos para solicitar un préstamo en una caja municipal son contar con un negocio propio y con la documentación sustentatoria de sus ingresos, tener como mínimo 6 meses de experiencia empresarial, contar con un buen perfil en el sistema financiero, acreditar domicilio permanente, entre otros requerimientos adicionales que dependen de cada caja.
PRÉSTAMOS FINTECH
En caso de buscar préstamos, las Fintech también son una opción dentro del mercado peruano. Prestamype es la primera herramienta de este tipo especializada en préstamos de capital de trabajo superiores a los S/100.000, llegando, incluso, hasta el S/1 millón, previa calificación online.
El plazo de desembolso del dinero es de 15 días en promedio y la TCEA va desde 28% hasta 44%, con un periodo promedio de pago de 24 meses, con opción a renovación.
El principal requisito para solicitar un crédito aquí es contar con una garantía hipotecaria registrada en SUNARP (el préstamo debe representar como máximo el 40% del valor de la propiedad).
