Deuda morosa sumó S/9.620 millones a 2021 y volvió a niveles prepandemia

A diciembre de 2021, el endeudamiento moroso se ha nivelado al monto previo a la pandemia, de acuerdo a un informe de Equifax y Emprende UP. En el sistema financiero, al año 2019 había deuda morosa de S/9.349 millones; y ahora a diciembre de 2021 se tiene un total de S/9.620 millones. Esta cifra representa una disminución del 27% de la deuda en comparación con diciembre de 2020, que aumentó en un 41%.

En cuanto a personas morosas, el estudio muestra que, a diciembre 2021 se ha visto una reducción del 40% de personas con deudas vencidas, volviendo al estado anterior al inicio de la pandemia y cuyo porcentaje en relación al total de deudores, pasó del 10,7% en el 2019 al 9,4% para el 2021.

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“Actualmente vemos cómo los números de 2021 están nivelándose a los datos antes de la pandemia. Por ejemplo, si vemos el número de personas morosas para el 2019 teníamos un total de 780.000 y para diciembre del año pasado tenemos 657.000 en el sistema financiero. Esto tiene que ver con el proceso de reactivación económica y la apertura de aforos y levantamiento de restricciones en todos los sectores”, indicó Sergio Soto, gerente de Desarrollo de Negocios de Equifax.

Sistema no financiero

Durante el 2020 hubo una disminución de la deuda morosa del 11% con respecto al 2019 en instituciones que no forman parte del sistema financiero y la cual se ha mantenido hasta finales del año pasado.

De esta manera, a diciembre del 2019 se cerró el año con un total S/22.855 millones y para diciembre 2020 se contó con una deuda morosa de S/20.327 millones.

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“Las empresas que no pertenecen al sistema financiero como colegios, universidades, empresas de venta directa o cualquier empresa que brinda algún servicio o producto al crédito paró su actividad comercial durante la pandemia. Por ello, consideramos que la deuda mora también se redujo durante el 2020″, agregó Javier Salinas, director de Emprende UP.

Asimismo, a nivel de personas morosas también se evidencia una reducción del 20% durante el 2020 con 6 millones de personas en comparación con las 7 millones de personas morosas del año pasado.

Tipo de crédito

El informe apuntó que, a diciembre del 2019 el 17% de la deuda morosa del sistema financiero era de tarjeta de crédito, en el 2020 fue de 25% y para el 2021 representa apenas un 7%. Esto se puede ver reflejado en la reducción de la colocación de tarjetas pasando de 5.738 para el 2019 a 4.618 para diciembre del año pasado.

“Esto sucede porque hay un impacto directo de la pandemia en el sistema financiero. Al haber menos empleo, existe un riesgo de impago de deudas, y, por tanto, los bancos tomaron medidas como limpiar carteras y cancelar tarjetas de crédito”, añadió Soto.

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Zona geográfica

A diciembre de 2021, Lima sigue siendo el departamento que tiene el mayor monto de deuda morosa con un total de S/3.411 millones, lo que equivale a 844.000 personas morosas.

Le sigue Amazonas con una deuda de S/2.571 millones con un total de 242,000 personas y Cajamarca con un total de S/2.201 millones, lo que se refleja en 393.000 personas morosas.

Sin embargo, el informe muestra que el departamento de Amazonas ocupa el primer lugar en deuda morosa por habitante (S/3.119 soles) lo que significa que un 29% de la población está endeudada. Seguido de Cajamarca con una deuda de S/1.583 soles (28% de morosos en esta ciudad).

A nivel de distritos la deuda morosa más alta se encuentra en el distrito de San Juan de Miraflores con un total de S/682,3 millones. En segundo lugar, está el distrito de San Martín de Porres con una deuda de S/ 265.8 millones y en tercer lugar el distrito de San Juan de Lurigancho con un total de S/123,3 millones. Sin embargo, es este último distrito quien ocupa el primer lugar a nivel de deuda morosa por habitante con un total de 2.585 equivalente al 30% de la población morosa.

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Reprogramaciones de créditos

En septiembre del 2020 el 42% de la población reprogramó sus créditos con un monto total de S/ 80.4 millones y para diciembre 2021 solo el 6% de la población optó por reprogramar sus deudas y cuyo monto asciende a S/ 19.1 millones.

Por otro lado, del total de créditos reprogramados para septiembre del 2020, el 13% cayó en morosidad y en diciembre 2021 del total que reprogramó sus deudas, el 34% cayó en morosidad.

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