Depósito a plazo fijo vs. fondos mutuos: ¿cuál de las dos alternativas de inversión le conviene más?

La incertidumbre económica generada a causa de la crisis sanitaria del COVID-19 ha creado dudas en la ciudadanía y las empresas con respecto a todo tipo de inversiones.

Si bien se debe ser cuidadoso con la manera en la cual uno maneja su dinero, existen dos figuras de inversión que podrían resultar beneficiosas: los depósitos a plazo fijo y los fondos mutuos.

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“Si bien ambas son opciones para invertir nuestro dinero, no son lo mismo. Un depósito a plazo fijo es cuando alguien deposita dinero en una entidad financiera, con el compromiso de dejarlo allí por el tiempo pactado. A cambio, la entidad financiera lo devolverá con un porcentaje de interés”, señaló Luis Chávez Bedoya, profesor del MBA y la Maestría de Finanzas de ESAN Graduate School of Business.

“Por otro lado, los fondos mutuos son inversiones colectivas. Puede que un grupo de personas o institución desee invertir en activos como bonos y acciones, proyectos de infraestructura, u otras opciones. Entonces, le dan su dinero a una entidad para que lo administre de acuerdo a una estrategia, y esta, luego de transcurrido un plazo determinado, se lo devuelve con las ganancias (o pérdidas) respectivas”, añadió

En ese sentido, ESAN recomienda considerar la siguiente información antes de invertir en depósitos a plazo o fondos mutuos, relacionada a los riesgos y oportunidades de estos mecanismos de inversión:

• ¿Existen plazos y montos mínimos? Si se retira el dinero antes del tiempo pactado en el contrato del depósito a plazo fijo, se cobra una penalidad y por lo general se paga un interés menor al pactado. En el caso de los fondos mutuos, el dinero puede retirarse en cualquier momento; aunque en algunos casos existen penalidades por un plazo mínimo de tiempo. Con respecto a los montos mínimos de inversión, no hay una cantidad mínima para el depósito a plazo fijo, pero si es muy poco dinero, los intereses también serán reducidos. En el caso de los fondos mutuos, esto puede variar de acuerdo al instrumento en el que se invierta.
• ¿Cuáles son los riesgos? Como en toda inversión, ambas figuras implican riesgos. En un depósito a plazo fijo, la entidad financiera puede quebrar y no devolver el dinero. En el caso de los fondos mutuos, estos adoptan el riesgo de los instrumentos en los cuales se invierte. Por esta razón, hay fondos mutuos de bajo riesgo, como aquellos que invierten en depósitos a plazo fijo, y otros más volátiles, como aquellos que invierten en acciones.
• En esta época de incertidumbre ¿es seguro invertir en alguna de estas dos figuras? En estos momentos, uno debe tener mayor cuidado con la entidad donde abre un depósito a plazo fijo, ya que algunas tienen estrés financiero por el no pago de créditos durante la pandemia, por eso se recomienda depositar en una entidad financiera supervisada y con fondo de seguro de depósitos. Para los fondos mutuos, se recomienda tener una estrategia de inversión clara, dependiendo de nuestra visión de lo que pasará más adelante. Sin embargo, durante esta crisis, el mayor problema ha sido retirar el dinero de las inversiones antes del plazo pactado por temor a perderlo.
• ¿Qué diferencia la inversión en un banco, caja o financiera? Los tres tipos de entidades ofrecen depósitos a plazo fijo, pero con distintas características. El tamaño, las actividades crediticias y productos financieros de cada entidad son diferentes. Por ejemplo, los bancos atienden mayormente a empresas grandes y medianas, ofrecen tarjetas de crédito, préstamos personales, e hipotecarios mientras que las cajas y financieras suelen ser para créditos de consumo o emprendimientos pequeños o medianos. El perfil del cliente tampoco es el mismo, por lo cual las cajas y financieras ofrecen una tasa de interés por el depósito a plazo fijo mayor, ante un riesgo que también es mayor.

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