La economía de Estados Unidos, como la de muchos otros países, se ha visto impactada por la inflación en los últimos años. Si bien el mercado laboral sigue siendo robusto en la mayoría de los casos, los costos de vida se han disparado, lo que ha dificultado que muchos ciudadanos puedan mantener un estilo de vida cómodo y seguro. Cada vez somos más las personas que sienten la presión de ver cómo su salario se esfuma rápidamente, casi en un abrir y cerrar de ojos, al cubrir lo básico: alquiler, comida, servicios y otras necesidades esenciales. La realidad es que hay registros de que la mitad de lo que se gana —o incluso más— ya está destinado incluso antes de que el dinero llegue a su cuenta.
Con el aumento del costo de la vivienda y los alimentos, los estadounidenses están enfrentando un panorama financiero complicado. El estrés de tener que cubrir esas necesidades primarias ha creado una situación donde las personas ya están “gastando” mentalmente más de la mitad de su salario antes de recibirlo, lo que puede generar preocupación y mucha ansiedad. Esto ha dado lugar a nuevas formas de ver y gestionar los ingresos. Pero, ¿cómo se distribuyen exactamente los salarios en Estados Unidos? Un reciente estudio de EarnIn y Talker Research ha arrojado datos interesantes sobre los hábitos de gasto de los trabajadores estadounidenses.
EL SALARIO YA ESTÁ “PRE-GASTADO”
Lo curioso de la situación es que muchas personas ya han asignado su salario a varios pagos antes de siquiera verlo reflejado en su cuenta bancaria. El estudio revela que, en promedio, el 59% de los encuestados ya tiene claro qué facturas pagar primero antes de recibir su sueldo. Esta “planificación anticipada” ocurre debido a los plazos inconsistentes y la falta de coincidencia entre los costos de vida y los ingresos. En este contexto, el 51% del salario suele ser “pre-gastado” de alguna forma, un número que es impactante cuando se piensa en la falta de espacio que muchos tienen para ahorrar o incluso para disfrutar de sus ingresos.
Además, un 38% de los participantes en la encuesta destinan parte de su salario a cubrir deudas previas, lo que agrega un peso adicional sobre sus finanzas. Este gasto anticipado, por lo tanto, no solo cubre los consumos inmediatos, sino también las deudas acumuladas en el pasado, lo que crea un ciclo financiero complicado para muchos y que se repite semana a semana o mes a mes.
LAS PRIORIDADES A LA HORA DE GASTAR
Cuando se trata de las prioridades a la hora de gastar, las facturas grandes como el alquiler o la hipoteca encabezan la lista. Según el estudio, el 56% de los encuestados destinan gran parte de su salario a este tipo de pagos. Esto tiene mucho sentido, ya que estas obligaciones son inevitables y, en muchos casos, son los más altos en el presupuesto mensual. Sin embargo, no todo se reduce a estos esenciales. Un 51% también asigna una parte importante a necesidades básicas como alimentos y medicinas, mientras que un 38% tiene que destinar recursos a desembolsos más pequeñas como electricidad o agua.
Lo que me llamó la atención es que, a pesar de que las deudas vencidas también representan una porción significativa de los pagos, solo un 29% de los trabajadores está priorizando cubrir esas obligaciones al recibir su salario. Esto refleja cómo las personas se ven forzadas a tomar decisiones difíciles, priorizando lo más urgente y dejando de lado lo que podría parecer menos inmediato, como esas deudas, aunque ello puede generar intereses o consecuencias mayores con el pasar del tiempo.
¿QUÉ PASA CON LOS AHORROS?
La famosa regla del presupuesto 50/30/20, que sugiere destinar el 50% del salario a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros, parece estar muy lejos de la realidad de muchos estadounidenses y de otros ciudadanos en el mundo entero. El estudio mostró que, en lugar de seguir este esquema, un 64% de los encuestados destinan la mayor parte de su salario a necesidades. Esto deja un margen muy pequeño para los “deseos”, con solo un 16% de los ingresos asignados a este tipo de gastos, mientras que los ahorros reciben solo un 16%.
Lo más preocupante es que más de la mitad de los participantes (56%) indica que no pueden ahorrar ni siquiera un 10% de su salario, lo que resalta lo difícil que es hacer frente a los costos de vida, incluso para aquellos que intentan ser responsables con su dinero.
EL ESTRÉS FINANCIERO A CAUSA DE UN DINERO QUE NO ALCANZA
No es de sorprender que el estrés financiero esté presente en la vida diaria de muchos trabajadores. La encuesta encontró que el 62% de los encuestados con dificultades económicas luchan por cubrir lo más básico: alimentos, facturas y medicinas. Este estrés se ve reflejado también en el hecho de que un 16% de los participantes tienen problemas para cumplir con los pagos de préstamos. El sentimiento de estar atrapado en un ciclo de desembolsos y deudas es algo con lo que muchas personas se sienten identificadas.
Ante esta situación, el 39% de los trabajadores recurren a trabajos adicionales para ganar más dinero, mientras que un 31% pide ayuda a sus familias y un 28% utiliza sus tarjetas de crédito. Sin embargo, un 14% no tiene otras opciones disponibles para hacer frente a sus necesidades financieras, lo cual es muy preocupante y genera una tensión increíble en ellos.
SOLUCIONES PARA UNA MEJOR GESTIÓN FINANCIERA
A pesar de las dificultades, el estudio también pone de manifiesto el interés de muchas personas en encontrar soluciones que les permitan gestionar mejor su dinero. Por ejemplo, el 34% de los encuestados indicaron que podrían pagar sus facturas a tiempo si tuvieran acceso anticipado a su salario, lo que podría reducir el estrés financiero que enfrentan cada mes. Sin duda, el acceso a fondos de manera más flexible y rápida podría ayudar a aliviar la carga que enfrentan aquellos que viven al día.
También se descubrió que el 19% de los participantes podría pagar su alquiler a tiempo si pudieran acceder a su salario antes de la fecha establecida, y un 15% podría ahorrar más si tuviera la posibilidad de recibir su sueldo con antelación.
Bachiller en Periodismo de la Universidad Jaime Bausate y Meza. Con siete años de experiencia en medios de comunicación escritos, tanto en ediciones impresas como digitales. Actualmente redacto para el Núcleo de Audiencias del Grupo El Comercio.