Bancos, cajas y cooperativas pueden aplazar pago de créditos por seis meses: ¿qué facilidades ya están dando?

En un oficio firmado por la titular de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Socorro Heysen, se detalla que ante el estado de emergencia nacional a raíz del brote del COVID-19, los deudores del sistema financiero pueden sufrir pérdidas económicas o problemas para cumplir con el pago de los créditos minoristas y no minoristas que mantienen con distintas entidades.

Es por ello que este martes, la SBS oficializó una medida que faculta a estas empresas del sistema financiero -bancos, cajas y cooperativas de ahorro y crédito- a adoptar medidas de excepción para las personas naturales y empresas que tengan deudas y por el contexto actual tengan problemas con el cumplimiento de sus pagos.

• SBS autoriza a bancos, cajas y cooperativas a brindar facilidades a deudores afectados por la cuarentena
• Vizcarra: Estamos evaluando postergar el pago de servicios básicos como agua o luz

Con ello en mente, estas compañías ya están habilitadas a modificar las condiciones contractuales de las diversas modalidades de créditos toda vez que la postergación del pago de estos no sea mayor a seis meses del plazo original, y que, a su vez, a la fecha de la declaratoria de emergencia -15 de marzo- los deudores se encuentren al día en sus pagos.

A esto se suma que las entidades financieras mencionadas no tendrán la necesidad de contactar a cada cliente de manera individual, y que la modificación no debe constituir una refinanciación del crédito ni implicar un deterioro en la calificación crediticia de los deudores.

Incluso, de acuerdo a la normativa vigente en el Código de Protección y Defensa del Consumidor, se estipula que si los deudores son personas naturales las modificaciones contractuales pueden realizarse sin que tenga que existir un aviso previo.

"Aquellos clientes que no requieran acogerse a esta medida de excepción deberán comunicarse con su entidad a fin de revertir la reprogramación del crédito (manteniendo las condiciones originales)", explicó la SBS.

Las cooperativas de ahorro y crédito no autorizadas a captar recursos del público (Coopac) también han sido incluidas en otro oficio de la SBS para establecer medidas de excepción con el objetivo de que sus deudores cumplan con el pago de los créditos que tienen con dichas organizaciones. En este caso, el plazo también tiene un límite de seis meses.

¿QUÉ ENTIDADES YA ANUNCIARON FACILIDADES?

Desde que empezaron a agravarse las señales de una situación económica difícil por el contexto del nuevo coronavirus, las empresas financieras fueron reaccionando de forma progresiva y de cara a sus clientes. Tras el oficio emitido con fecha del 16 de marzo, fueron más las que anunciaron postergaciones de pago.

BCP

El Banco de Crédito del Perú (BCP), que cuenta con más clientes a nivel nacional, anunció facilidades a sus clientes -personas y empresas- para cumplir con sus obligaciones financieras.

Así, si los clientes no pueden cumplir con sus plazos de pago el BCP otorgará dos opciones. En primer lugar, permitirá la postergación de los cronogramas de pagos por 30 o 90 días, dependiendo de las necesidades y la tasa de interés actual de los créditos de las personas. En segundo lugar, si sus clientes requieren un apoyo adicional sobre sus pagos el BCP “buscará la mejor alternativa”.

Interbank

Por su parte, Interbank, banco del grupo Intercorp, informó que se exonerará a las personas naturales de la comisión por el pago tardío en sus deudas ante los retrasos que puedan sufrir por el estado de emergencia.

Asimismo, se habilitará la opción de postergar sus pagos de 30 a 90 días, de forma similar al BCP, para las personas que se encuentren al día con sus préstamos y tarjetas de crédito hasta el 29 de febrero, pero que tengan dificultades para afrontar los pagos.

En tanto, desde este miércoles 18 de marzo la entidad tendrá disponible este enlace web para solicitar la reprogramación de los vencimientos de los pagos de forma rápida.

“Para nuestros clientes que tengan depósitos a plazo, con el fin de acceder a liquidez, ofrecemos reconocer los intereses corridos hasta la fecha de retiro. Adicionalmente, te recordamos que no cobramos penalidades por el retiro anticipado de depósitos a plazo”, agregó Interbank.

En cuanto a las empresas, el banco anunció que sus clientes de ‘Banca pequeña empresa’ y ‘Banca empresa’ que tengan dificultades en sus pagos también podrán postergarlos -dependiendo de la situación- de 30 a 90 días.

Estos clientes podrán acceder a este link desde el jueves 19 de marzo para solicitar la reprogramación de sus vencimientos de forma rápida y simple; o contactarse desde ya con su ejecutivo de negocios o la banca telefónica de Interbank (311-9001 o al WhatsApp: 993119001).

Scotiabank

Por su parte, el 13 de marzo Scotiabank Perú anunció que reprogramará deudas a las pequeñas y medianas empresas (pymes) que son clientes de su entidad, extendiendo esta medida a las empresas que presenten sus casos particulares a la entidad bancaria.

“Para acceder a este beneficio, un representante de la empresa deberá contactarse con el banco, a través de cualquiera de los canales de atención, para presentar y revisar su caso”, señaló la entidad.

Este miércoles, la entidad informó además que reprogramará las deudas de personas naturales que sean sus clientes.

Para ello, Scotiabank creó el Centro de Apoyo al Cliente, mediante la cual se revisará y atenderá las solicitud de reprogramación. Los clientes interesados deben contactarse al correo centrodeapoyo@scotiabank.com.pe.

Así, podrá acceder a la reprogramación de hasta 60 días para pagos de tarjetas de crédito, hasta 90 días para préstamos personales y hasta 120 días para créditos hipotecarios.

BBVA

El BBVA, en tanto, comunicó a través de su CEO Fernando Eguiluz que todos los usuarios del banco tendrán la posibilidad de acceder a una postergación de su cronograma de pagos de entre 30 a 90 días. El periodo de aplazamiento del pago dependerá de las necesidades del cliente.

El banco precisó que el aplazamiento de pagos aplica para cualquier producto que el cliente tenga con el banco y podrá ser solicitada por los diferentes canales de atención de la entidad financiera.

El BBVA también recordó que ha creado una línea especial de crédito por S/2.500 millones para financiar a las pymes, con el fin de que puedan afronten la actual situación generada por el brote del Covid-19 y evitar la interrupción de la cadena de pagos. Informó, además, que se ha eliminado las comisiones por transferencias interplaza a través de sus canales digitales

Banbif

Asimismo, de forma acotada el Banbif precisó en un comunicado publicado en sus redes sociales que los clientes que presenten problemas en sus próximos pagos podrán contactar a la entidad a través de sus ejecutivos en oficinas o en la banca por teléfono “y veremos de ayudarte en cada caso”.

Financiera Confianza

En tanto, Financiera Confianza brindará facilidades para postergar el pago de la cuota hasta por 90 días, en función a la situación particular del ciente, siempre que la cuota venza entre el 6 y 31 de marzo del 2020 y no pueda ser pagado. Para ello, recomienda solicitar la reprogramación de la deuda en las oficinas o la agencia de la entidad, o por teléfono con su asesor.

Si su cuota venció antes de 6 de marzo, se podrá comunicar con un asesor para ver a qué alternativas de pago puede acceder.

Asimismo, no cobrarán intereses moratorios ni penalidades por pago tardío para las cuotas vencidas, en caso de ocurrir una refinanciación o reprogramación.

Cajas municipales

En cuanto a otras firmas del sistema financiero, la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepmac) informó que sus entidades permitirán la reprogramación de deudas de sus clientes, ante la cuarentena decretada por el Ejecutivo para enfrentar el avance del coronavirus en el país.

“Dicha disposición solo se aplicará a los clientes que no hayan presentado atrasos al momento de la declaratoria de emergencia”, indicó el gremio en un comunicado.

Añadió que cada entidad financiera deberá establecer las condiciones del aplazamiento y lo concerniente a la reprogramación.

Mibanco

Por su lado, Mibanco informó el 16 de marzo que todos aquellos que presenten alguna dificultad financiera deben contactar vía telefónica a un asesor de la empresa para ver la factibilidad de la reprogramación de deudas, “lo cual no afectará la calificación crediticia de ningún cliente”.

TE PUEDE INTERESAR

• Coronavirus en Perú: ¿Qué medicamentos e insumos médicos se importarán sin arancel?
• Ejecutivo quiere evitar que precios de alimentos aumenten: ¿Por qué la especulación no puede sancionarse?
• Confiep pide a trabajadores respetar la cuarentena para revertir la propagación del coronavirus
• Interbank permitirá a sus clientes postergar pago de deudas de 30 a 90 días por estado de emergencia
• Osiptel prohíbe suspender servicios por falta de pago e insta a operadoras a incrementar ‘datos’ de usuarios