¿Cuáles son las 4 reglas más importantes para empezar a invertir?

La economía peruana viene mostrando señales de estabilidad que invitan a reflexionar sobre cómo administrar mejor nuestro dinero. En agosto, por ejemplo, los precios en Lima Metropolitana bajaron 0,29 %, lo que llevó la inflación interanual a 1,1 %. Aunque los especialistas prevén que al cierre de 2025 repunte hasta alrededor de 2,2 %, sigue dentro de un rango manejable. Este contexto lleva a muchos peruanos a preguntarse si es el momento adecuado para empezar a invertir y buscar alternativas que hagan crecer su dinero con mayor eficiencia.

En este escenario, la clave está en evaluar primero la salud financiera personal y no adelantarse sin una base sólida. “Invertir sin un fondo de emergencia o sin un presupuesto claro es como levantar una casa sin cimientos: tarde o temprano se derrumba. La estabilidad personal es el verdadero punto de partida para aprovechar cualquier oportunidad”, señala Simón Vacher, CEO de Inversiones.io.

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Según el especialista se trata de evaluar la situación financiera personal y antes de dar el paso es necesario cumplir con ciertas condiciones:

Fondo de emergencia asegurado

Disponer de ahorros que cubran al menos tres meses de gastos fijos. Por ejemplo, si tus gastos mensuales suman S/ 3,000, deberías contar con al menos S/ 9,000 reservados antes de pensar en invertir.

No usar dinero destinado a ahorros básicos

La inversión debe hacerse con excedentes, no con el dinero que ya tienes comprometido para estudios, salud o un proyecto familiar cercano. Es decir, no pongas en riesgo recursos que necesitarás en el corto o mediano plazo.

Presupuesto planificado

Registrar tus ingresos y gastos para identificar el margen real disponible. Si al final del mes te quedan S/ 500 libres después de cubrir tus obligaciones, esa puede ser la base para armar un plan de inversión. Una buena práctica es invertir 5 a 10% de sus ingresos.

Empezar de manera gradual

No es necesario iniciar con grandes montos. La recomendación es comenzar con inversiones pequeñas una vez que las deudas y necesidades básicas estén cubiertas. Por ejemplo, plataformas como Inversiones.io permiten participar desde S/ 20, lo que facilita dar los primeros pasos sin comprometer tu estabilidad financiera.

Vacher explica que invertir requiere disciplina y planificación, y que el mejor momento llega cuando se logra estabilidad en las finanzas personales y se puede destinar un excedente a instrumentos que generen valor en el tiempo. En esa línea, resalta el auge del financiamiento participativo financiero, que ha abierto un abanico de oportunidades para pequeños y medianos inversionistas, especialmente en proyectos inmobiliarios de vivienda social, con retornos anuales competitivos y accesibles desde montos reducidos.

Con una tasa de interés de referencia del 4.75 % y un panorama macroeconómico estable, la diversificación se presenta como una estrategia financiera fundamental en el Perú. Invertir en una variedad de instrumentos protege el capital contra la inflación y abre puertas a oportunidades de rentabilidad y propósito, promoviendo un crecimiento financiero responsable.

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Redacción EC

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