SBS sobre cooperativas: “El 99,8% de los socios depositantes ya cuenta con cobertura del Fondo de Seguro de Depósito”

Desde dicho punto, ha comenzado una etapa de acompañamiento. El superintendente adjunto de la SBS, Mario Zambrano, comparte los detalles en entrevista.

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—Tras cerrar la etapa de sinceramiento en la supervisión de las cooperativas, ¿qué grandes cifras describen el momento actual del sistema?

El sistema cooperativo tiene más o menos un millón y medio de socios depositantes y un 85% viene de entre 25 y 30 cooperativas de las 240 que hay en la actualidad. Además, es un sistema donde uno no puede decir que hay un modelo de negocio, sino que hay distintos modelos de negocio. Hay cooperativas que se dedican, por ejemplo, únicamente a pymes. Hay otras que se dedican a créditos rurales.

"Hay otras -y ahí están recientemente lo que hemos visto en las más grandes- que se dedican a los créditos grupales a mujeres"

—¿Los clientes son, principalmente, depositantes o deudores?

Son personas que primero se hacen socios. Parte de ellos ponen ahorros, pero básicamente, en este caso, están tomando créditos. De hecho, del 2019 al cierre del 2024, el sistema cooperativo ha incluido financieramente a casi 120.000 nuevos socios deudores. Además, dentro del total de los créditos, el 25% son únicamente del sector rural.

—La SBS ha comenzado una etapa para adecuar la normativa al sistema cooperativo. Principalmente en liquidez y solvencia. ¿Qué medidas se están tomando?

Para responder a tu pregunta, quisiera primero remarcar que el plan estratégico que estamos llevando a cabo desde febrero tiene como condición transversal el acompañamiento intenso. En los últimos seis años, en total, se hicieron aproximadamente 100 visitas de inspección. Este año estamos pensando cuadruplicar ese número. Ya en el primer trimestre hemos realizado 30 visitas de inspección y acciones de supervisión. Queremos profundizar la supervisión oportuna y preventiva.

—En cuanto a regulación, ¿cuál es el objetivo al adecuar la normativa?

Lo que en genérico estamos pretendiendo en esta etapa es simplificar la regulación y además ajustarla para que se vuelva una herramienta de gestión. Y tal como señalas, hemos mencionado que estamos empezando por tres temas relevantes: liquidez, solvencia y agencias.

—¿El objetivo es flexibilizar los requerimientos?

No vamos a flexibilizar, lo que queremos es perfeccionar, modificar y simplificar la regulación. Por ejemplo, en el tema de solvencia, tú en el sistema financiero encuentras que el patrimonio de las empresas generalmente proviene de los resultados del ejercicio, los aportes de capital de los accionistas, bonos subordinados, etcétera. Todo eso no lo vas a encontrar en el sistema cooperativo. ¿Qué encuentras como fuente principal de patrimonio en el sistema cooperativo? La capitalización de los depósitos.

"Estamos pensando de qué forma esos depósitos a plazo fijo -que en la práctica se van a convertir en aportes de capital- ya se podrían ir considerando como parte del patrimonio de las cooperativas, en pequeñas proporciones"

—En cuanto a liquidez, ¿qué medidas se tomarán?

Queremos reestructurar la regulación de liquidez, para simplificarla y que sea una herramienta que al gerente de finanzas le sirva para su gestión. Simplificar la regulación de liquidez para que se pueda obtener directamente los saldos disponibles a la fecha. Con eso, podríamos decir que hay espacios para una mejor gestión de liquidez y un mejor conocimiento.

—Mencionó que se verán mejoras en la gestión de agencias. ¿Qué se trabaja en concreto?

Estamos evaluando y ya proyectando cambios en el tema de las agencias de las cooperativas. El sistema cooperativo tiene, más o menos, unas 800 agencias a nivel nacional, de las cuales, más o menos 650 están fuera de Lima. Entonces, lo que queremos es que esa regulación de agencias no solamente se realice con mayor frecuencia, sino que cada agencia venga con su estado de resultados. O sea, si vienen siendo rentables, o al contrario, vienen generando pérdidas. Porque lo que hemos encontrado es que alguna parte de esas agencias no son rentables, y desde años atrás.

—En provisiones, se ha dispuesto ampliar el plazo para conseguir el nivel regulatorio. Sin embargo, en general, lo que define el éxito es que se cumplan los plazos y no se opte por más ampliaciones. ¿Qué garantías hay de ello?

Lo que vemos a marzo es que los resultados del sistema cooperativo han mejorado -y no por poco- respecto a marzo del 2024. El margen operacional ha mejorado, hay un incremento del número de depositantes y de socios.

—¿En qué magnitud?

En margen operacional neto de las cooperativas, respecto a marzo, hablamos de mejoras de no menos del 30%. En cuanto al patrimonio del sistema cooperativo, este ha mejorado en 10% a nivel de sistema.

—¿Todas las cooperativas ya están contribuyendo al Fondo de Seguro de Depósito Cooperativo?

Hay muy pocas y muy pequeñas a las que les falta terminar con sus pagos. Pero el dato clave es que el 99,8% del total de los socios depositantes cuenta con cobertura del fondo de seguro de depósito hoy. Lo que hemos observado es que desde febrero a la fecha muchas han venido afinando sus números y hoy ya solamente nos faltan muy pocas.

—¿Deberían terminar de pagar sus aportes al fondo este año?

No puedo afirmarte que el 100% vaya a terminar de pagar, pero eso ya no depende de la superintendencia.

—En su momento se habló de hacer que el fondo pueda dar líneas de liquidez a las cooperativas. ¿Se está evaluando ello?

Por el momento no, porque el fondo es pequeño. Hay que dejarlo crecer. Si lo dejamos crecer y, ojalá no tengamos que utilizarlo, el nivel del fondo permitirá algunas cosas. Y lo primero que uno podría evaluar hacia más adelante es incremetnar la cobertura. Eso es lo primero que estaría en una línea de trabajo futura.