¿Planeas invertir? Ahora también lo puedes hacer por Internet

Además de los depósitos a plazo y otros productos financieros tradicionales que rentabilizan los ahorros, se ha sumado una nueva alternativa a la que se puede acceder por Internet y que promete retornos atractivos para los inversores.

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Se trata del financiamiento colectivo, un exitoso modelo presente en el mercado global desde hace más de 10 años y de gran potencial en la región, consideró Alejandro Cosentino, CEO de la argentina Afluenta, la primera red de finanzas colaborativas de Latinoamérica que llegó al Perú en octubre.

Según Cosentino, la ventaja de esta estructura es que al eliminar la burocracia del sistema financiero, los solicitantes reciben créditos a tasas más bajas mientras que los inversores reciben mucho más por su dinero. "Quitamos al intermediario, un banco tradicional, y ponemos en contacto a las personas para que tenga mejores productos financieros entre ellos", indica.

¿Qué tan rentable puede ser el invertir en este sistema? De acuerdo con el CEO, se pueden obtener retornos promedio de entre un 15% y 17% anual por el dinero colocado. El monto mínimo de inversión en el caso de Afluenta es de S/.3.000.

CÓMO FUNCIONA

Tanto los sujetos de crédito como los inversores son evaluados por Afluenta a través de la información disponible en las centrales de riesgo. Se analiza el  comportamiento financiero y se verifica si los solicitantes están sobreendeudados  y si cuentan con un empleo. En el caso de los inversores se debe sustentar el origen de los fondos. 

Una vez que se forma parte de la plataforma de Afluenta -en la que se crea una cuenta bancaria temporal donde se alojará el capital- se aconseja a los inversores diversificar, es decir, evitar colocar su dinero en una única solicitud de crédito, como una forma de asegurar que recuperarán su capital. "Un inversor puede invertir desde S/.40 en una solicitud de crédito por lo cual, una persona que pide S/.4.000 está siendo financiada por 100 personas", detalla.

Ahora, los inversores pueden elegir, de acuerdo a perfiles de Afluenta, a quiénes financiar al participar de la subastas de créditos. Según el portal web de la entidad, luego de 30 días de otorgado el crédito, "se cobran las cuotas mensuales y 48 horas después se acreditan en la cuenta del usuario inversor". Por cada cuota pagada, Afluenta cobra un 2% como comisión.

En tanto, cabe señalar que los créditos entregados no tienen garantías (reales o personales) que las respalden y en caso de deudas, Afluenta aplica tasas de interés y hace seguimiento a los sujetos morosos, pero no asume el riesgo de restitución de los fondos, pues ese riesgo es trasladado al inversor, tal como indica su portal web. 

Cosentino explicó que el tiempo mínimo de permanencia en el sistema es de seis meses y para recuperar la inversión se debe vender la participación del crédito adquiridas a otros inversores. 

EXPECTATIVAS Y EXPANSIÓN

A un mes de su ingreso al país, Afluenta ha recibido más de 1.000 solicitudes de crédito y 100 de inversores. "Creemos que al tercer año de operación [en Perú] estaremos colocando entre US$20 millones y US$30 millones", apuntó Cosentino.

En tanto, a la operación de Perú se sumarían otras en México y Colombia, previstas para los primeros meses del 2016, año en el que también arribarán a Brasil y Chile. 

"Este es un producto que encaja con lo que es Uber o Airbnb, que están insertos en la economía del compartir, donde las compañías de servicios tradicionales empiezan a ver competencias de plataformas innovadoras como Afluenta, que ponen en contacto las partes para que tengan más beneficios que operando como habitualmente lo hacían ", finalizó.

DATOS

► La SBS está al tanto de la operación de Afluenta, pero no la regula.

► Las dos terceras partes de las solicitudes de crédito se hacen fuera del horario de atención bancaria, indicó Afluenta según su experiencia en Argentina. 

► En la actualidad, los sistema de finanzas colaborativas mueven unos US$50 mil millones. Se estima que en el 2025  los sistemas de crédito entre personas llegarán a manejar un millón de miles de millones de dólares. América Latina tendría una participación de entre el 15% y el 20%.