Comisión de Economía aprueba que cajas compitan por depósitos de empresas y emitan cheques

La Comisión de Economía del Congreso aprobó el dictamen recaído en los proyectos de ley 78-2021, 1014-2021 y 1353-2021, que tienen por objetivo fortalecer al sistema de cajas municipales de ahorro y crédito, así como promover la competencia en beneficio de los consumidores.

Las iniciativas contaron con la aprobación de la mayoría de congresistas presentes en la referida comisión.

El proyecto de ley 78-2021-CR, que forma parte del dictamen aprobado, plantea ampliar las operaciones de las cajas para que puedan captar depósitos a la vista, emitir sobregiros y cheques de gerencia con el fin de que dichas entidades sean más competitivas.

Según la presidenta de la Comisión, Silvia Monteza, el proyecto se allanó a las observaciones técnicas de la SBS.

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Los depósitos a la vista son cuentas de ahorros, por lo general de empresas, que les permite disponer de liquidez en forma inmediata y emitir cheques. En la actualidad, los bancos privados y el Banco de la Nación son los únicos que pueden captar estos depósitos.

La banca concentra alrededor del 86% de estos recursos por un total de S/113.540 millones. La tasa de interés promedio anual es del 0,11%. Estos depósitos representan un tercio del portafolio de ahorros del público captados por los bancos.

Así, de aprobarse la iniciativa en el pleno tanto las cajas, la banca y el banco estatal competirían por los ahorros de empresas tanto privadas como estatales. El mercado total de estos depósitos supera los S/150.000 millones.

Tarjetas de crédito

El proyecto 078-2021 también planteaba que las cajas municipales más grandes puedan emitir tarjetas de crédito. Sin embargo, la SBS se impuso a la norma, debido al riesgo que implica gestionar créditos revolventes.

Ante esta observación, la Comisión de Economía decidió allanarse a lo indicado por el regulador del sistema financiero.

“Acogiendo la observación de la SBS, no se ha incluido a las tarjetas de crédito [en el ámbito de operaciones de las cajas municipales] por ser una herramienta de alto riesgo, dado que se trabaja con crédito revolvente”, dijo a El Comercio Silvia Monteza, presidenta de la Comisión de Economía.

Cajas competirán en igual que los bancos

El segundo proyecto de ley que forma parte del dictamen es el 1014-2021-CR, que excluye a las cajas de la Administración Financiera del Sector Público, Sistema Nacional de Presupuesto Público, Sistema Nacional de Tesorería, Sistema Nacional de Endeudamiento Público, Sistema Nacional de Contabilidad, Sistema Nacional de Abastecimiento, Sistema Nacional de Programación Multianual y Gestión de Inversiones, además de otros.

Esto con el fin de que dichas entidades puedan competir en igualdad de condiciones que las entidades financieras privadas.

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El tercer proyecto recaído en el dictamen es el 1353-2021-CR, que plantea que los organismo multilaterales puedan participar del accionariado de las cajas hasta en un 49%, a fin de fortalecer sus patrimonios.

Esta iniciativa incluye como mecanismo de salida de dichas organizaciones la creación de un fondo con las utilidades de las cajas. Esto con el propósito de que los municipios puedan recomprar las acciones a las entidades multilaterales en el momento de su salida.

Según Monteza, los proyectos de ley cuentan con la opinión favorable de la SBS, el Banco Central de Reserva, la Asociación Nacional de Gobiernos Regionales, la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y el Ministerio de Economía y Finanzas.

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“Nuestra posición, por la experiencia que tenemos en el mercado financiero y en esta industria [de microfinanzas] que es bastante riesgosa y difícil nuestra opinión como Federación de Cajas Municipales es que se aprueben estos tres proyectos de ley que son importantes para seguir impulsando la inclusión financiera del país”, sostuvo Jorge Solís, presidente de la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC).

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