El Informe de Estabilidad del Sistema Financiero (IESF) de noviembre del 2024 de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) reveló que, a pesar de los diversos choques negativos por las crisis económicas, la pandemia del Covid-19, los fenómenos naturales y conflictos sociales, el sistema microfinanciero se ha mantenido sólido, rentable y sostenible.
Respecto a su capital, las instituciones microfinancieras especializadas en créditos MYPE (IMF) presentan un comportamiento similar al del sistema financiero, acumulando de forma agregada un colchón de capital de S/4.224 millones, a agosto 2024, para afrontar pérdidas no esperadas.
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El informe también agregó que se mantiene un importante colchón de provisiones adicionales por S/602 millones, que le permitirá afrontar las pérdidas esperadas. Cabe destacar que, pese a las recientes dos intervenciones, por parte de la SBS, el sistema microfinanciero se ha mantenido resiliente y estable. Esto se debe a que el riesgo individual de las empresas intervenidas por la institución no ha tenido un efecto contagio en el resto del sistema y no se ha afectado la confianza de los millones de ahorristas.
Asimismo, los Programas de Fortalecimiento Patrimonial (PFP) permitieron actuar eficiente y oportunamente ante las situaciones de insolvencia, ya que posibilitaron las transferencias de bloques patrimoniales de activos y pasivos mediante concursos por invitación a empresas elegibles, facilitando la transferencia de la totalidad de depósitos y su rápida atención, así como mayor eficiencia en la gestión de los activos transferidos.
Según el informe, las IMF continúan aportando e impulsando al fortalecimiento de las microfinanzas y siguen contribuyendo de manera significativa para cerrar las brechas existentes de la inclusión financiera y aportando al desarrollo económico y social del país. Así, a agosto 2024, concentran el 14% de las colocaciones totales y atienden al 52% de los deudores únicos del sistema financiero.
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Respecto al sistema financiero en su conjunto, la SBS indicó que este mantiene adecuados niveles de solvencia, con un ratio de capital global promedio de 16,7% a agosto 2024, y registra un colchón de capital de S/39.380 millones para afrontar pérdidas no esperadas, lo que representa el 45,3% del capital total.
Finalmente, la SBS señaló que, si bien los créditos de consumo y a la pequeña y microempresa (PYME) han venido mostrando menor dinamismo y se ha observado un deterioro de la calidad de cartera, ya se viene observando un punto de inflexión debido a la mayor actividad económica. De esta manera, se espera una recuperación en todos los tipos de crédito y una mejora de la calidad de cartera en el año 2025.
WUF
